6 случаев, когда вам пригодится универсальная страховка за границей и 1 случай, когда она будет бесполезной

10 причин, по которым страховая компания откажет в выплате туристу

Для поездки во многие страны мира российский турист должен приобрести страховку выезжающего за рубеж. Наличие полиса является обязательным условием при получении, к примеру, шенгенской визы, а также виз ряда других стран. Такая защита стоит недорого – около €1 в день. Купить страховку можно онлайн, минимальный срок страхования у большинства компаний — три дня, а лимит возмещения — от €35 000-40 000. Полис защищает клиентов от непредвиденных расходов за границей, которые могут возникнуть из-за болезни или несчастного случая. «Турист, имеющий такой полис, сможет воспользоваться медицинской помощью, а также компенсировать понесенные расходы на лекарства и транспорт», — говорит директор по страховым и инвестиционным рейтингам «Эксперт РА» Ольга Басова. Страховка распространяется на медицинскую эвакуацию при необходимости и репатриацию тела.

Кроме медицинского страхования турист может включить в полис покрытие рисков отмены поездки, потери багажа и документов, гражданской ответственности при нанесении вреда имуществу или здоровью других людей и др. Все эти расходы будет компенсировать страховая компания в рамках лимита, прописанного в полисе, говорит Басова.

Однако далеко не любое ЧП во время поездки является страховым случаем. То, от чего страховщик защищает своего клиента, перечислено в договоре и страховых правилах (которые необходимо прочитать перед тем как подписать).

Forbes изучил страховые правила 10 крупнейших компаний на рынке страхования туристов и спросил их представителей, по каким причинам они чаще всего отказывают клиентам в выплате.

1 причина — спорт и активный отдых

Это наиболее распространенная причина, по которой клиенты не получают выплату от страховой компании. Травмы, полученные во время занятий активными видами спорта, по стандартному договору не являются страховым случаем, а значит, компания не будет оплачивать расходы на лечение. Если вы планируете кататься на горных лыжах, заниматься серфингом или яхтингом, то это необходимо указать при покупке полиса. Стоимость страховки от этого вырастет, но вы будете под защитой.

При этом исключением из страхового покрытия являются не только занятия экстремальным спортом, но и обычная велопрогулка, поход в аквапарк, снорклинг, рыбалка и другие привычные развлечения. Все это страховые компании расценивают как «активный отдых» и дополнительные риски, за которые нужно доплачивать.

«Чаще всего клиенты не включают в свою страховку опцию «активный отдых». Это является самой распространенной ситуацией, когда происходит отказ в выплате. Некоторые не понимают, какая именно активность уже не входит в рамки стандартной программы страхования и за какую нужно дополнительно заплатить», — комментирует управляющий директор департамента массовых видов страхования группы «Ренессанс Страхование» Артем Искра.

2 причина — обострение хронических заболеваний

Обращение за медицинской помощью из-за обострения или осложнения хронического заболевания многие страховщики тоже не расценивают как страховой случай. То же касается медицинских обследований. Иногда застрахованные обращаются с имеющимися хроническими жалобами для получения полноценного обследования, рассказывает руководитель департамента страхования выезжающих за рубеж «Росгосстрах» Маргарита Мармер. «Надо иметь в виду, что во всем мире принято, что страховка для путешествий покрывает только организацию и оплату экстренной помощи. Все что можно вылечить дома, лечится дома, таков закон этого бизнеса», — комментирует она.

Компания «Росгосстрах» при покупке полиса предлагает клиентам страховое покрытие при хронических заболеваниях за дополнительную плату. В страховых правилах «Ингосстраха» указано, что страховым случаем не являются события, связанные с «хроническими заболеваниями, независимо от того знало ли о них застрахованное лицо и/или осуществлялось ли по ним лечение или нет».

При этом в страховых правилах «АльфаСтрахования», «ВТБ Страхования», «ЕРВ Туристическое Страхование», ВСК, «Ренессанс Страхования», «РЕСО-Гарантии» указано, что обострение хронического заболевания является страховым случаем. Страховщик обязан оплатить расходы на медицинскую помощь при острой боли и «угрозе жизни и здоровью», иными словами — помочь в критической ситуации, но не лечить болезнь.

Поводом для отказа в выплате может стать ситуация, когда болезнь застрахованного началась до поездки, то есть до начала действия договора страхования, говорит заместитель начальника управления по личному страхованию и выезжающих за рубеж «РЕСО-Гарантия» Наталья Мельникова: «Например, это может касаться снятия швов, гипса и подобных медицинских манипуляций. Страховые компании не покрывают расходы на такое лечение».

Страховым случаем большинство компаний не признают события, связанные со злокачественными и доброкачественными новообразованиями, психическими заболеваниями и венерическими заболеваниями.

3 причина — алкогольное опьянение

Страховая компания откажет застрахованному в выплате, если травма или несчастный случай произошли, когда тот был в состоянии алкогольного опьянения, говорит заместитель начальника управления страхования путешествующих компании «Ингосстрах» Лариса Антонова, добавляя, что это одна из самых распространенных причин отказа. Страховая компания не будет оплачивать расходы застрахованного, если неприятности возникли при употреблении наркотиков, токсических или психоактивных веществ. Это прописано в правилах всех страховых компаний, которые изучил Forbes. При этом «Росгосстрах» предлагает за дополнительную плату «защитить» от травм в состоянии алкогольного опьянения.

4 причина — беременность

Еще одна популярная причина отказа в выплате — когда медицинская помощь в поездке понадобилась женщине с беременностью сроком более 8 недель, говорит Наталья Мельникова из «РЕСО-Гарантия». «Туристки должны понимать, что стандартный туристический полис это не покрывает», — указывает она.

«Если застрахованная на момент поездки беременна или ее диагностика возможна на территории страхования (например, выезд молодой женщины на длительный период за рубеж), следует включить опцию «беременность», — рекомендует Маргарита Мармер из «Росгосстрах» (компания предлагает эту опцию). СК «Согласие» также предлагает страховую защиту при беременности за отдельную плату.

В страховых правилах «ЕРВ Туристическое Страхование» указано, что компания возместит «расходы, связанные с оказанием необходимой амбулаторной и/или стационарной помощи в результате внезапного осложнения беременности, угрожающего жизни и здоровью застрахованного лица или последствий документально подтвержденного несчастного случая», однако «срок беременности не должен превышать 24-х недель на дату начала поездки, а случай должен произойти не позднее, чем в течение 10 дней, включительно, с момента начала поездки». «Сбербанк Страхование» и ВСК оплатит расходы, если срок не более 12 недель, «РЕСО-Гарантия» и «АльфаСтрахование» — 8 недель. В страховых правилах «Ингосстраха» и «Ренессанс Страхования» прописано, что осложнения при беременности не являются страховым случаем на любом сроке.

Читайте также:
Фото девственных буковых лесов Карпат (35 фото)

5 причина — солнечные ожоги

Практически все страховые компании отказываются возмещать расходы, связанные с лечением последствий «воздействия солнечного излучения», в том числе «солнечного удара» и солнечных ожогов. Это также прописано в страховых правилах. Некоторые страховщики, к примеру, «Ингосстрах», предлагают добавить защиту от солнечных ожогов как дополнительную опцию при покупке полиса.

Также вряд ли вы сможете получить возмещение медицинских расходов на облегчение своего состояния после укусов насекомых.

6 причина — ДТП без документов

В страховых правилах всех компаний прописано, что они не будут возмещать расходы на лечение травм и заболеваний, полученных в аварии, если застрахованный «управлял транспортным средством, не имея водительских прав или передал управление лицу, не имеющему их». А также если застрахованный был пассажиром транспортного средства, водитель которого был пьян (кроме общественного транспорта).

Кроме того, страховщик не будет оплачивать медицинскую помощь, если она потребуется после того, как клиент участвовал в «преступных или противоправных действиях, политических демонстрациях, забастовках».

7 причина — военные действия или теракт

Также в правилах всех компаний прописано, что страховая защита не распространяется на период «военных действий, вооруженных столкновений, иных аналогичных или приравниваемых к ним событий (независимо от того, была ли объявлена война), мятежа, путча, иных гражданских волнений, предполагающих перерастание в гражданское либо военное восстание, бунта, вооруженного или иного незаконного захвата власти» (цитата из правил «ВТБ Страхования»). При этом компания «Ингосстрах» предлагает при оформлении полиса добавить защиту от рисков «военные действия», «стихийные бедствия» и «народные волнения».

Ядерный взрыв и радиоактивное заражение тоже не будут страховым случаем.

Также страховая компания, согласно правилам стандартного договора, не будет оплачивать лечение или репатриацию клиентов после террористического акта.

8 причина — франшиза

Страховщик в договоре может прописать размер франшизы — некомпенсируемой части расходов клиента. Это сделает стоимость полиса ниже. Франшиза может быть условной или безусловной и устанавливается как в процентах к размеру расходов, так и в абсолютной величине. По сути это оговоренная сумма, которую страховщик вам не выплатит, что бы ни случилось. При условной франшизе компания не несет ответственности за расходы в рамках указанной суммы, но возмещает расходы полностью при ее превышении. При безусловной франшизе страховщик возмещает клиенту расходы за вычетом прописанной в договоре суммы. Страховки с франшизой иногда входят в так называемые «пакетные туры».

Также стоит помнить, что страховая компания выплачивает возмещение в размере установленного лимита. Если денег не хватит, то доплачивать за лечение вам придется самостоятельно. «Следует обращать внимание на страховую сумму; если туристы выезжают на отдых с детьми или отправляются в страны, где медицинская помощь дорогостоящая (Япония, США, Швейцария, Франция, ОАЭ, Доминиканская республика и прочие), то рекомендуем приобретать полисы с большим покрытием», — говорит Маргарита Мармер из «Росгосстраха».

9 причина — неверные действия при страховом случае

Если застрахованному нужна помощь, то он должен действовать по определенному алгоритму. В первую очередь, нужно обратиться по телефону сервисного центра (ассистанской компании), который указан в страховом полисе. Это нужно сделать еще до обращения или визита в медицинское учреждение. Пострадавший должен сообщить фамилию и имя, номер страхового полиса, характер требуемой помощи, местонахождение и номер телефона для обратной связи, перечисляет Лариса Антонова из компании «Ингосстрах». «Бывает, что путешественник обращается в первое попавшееся медицинское учреждение, не обратившись в ассистанскую компанию. Тогда страховщик, скорее всего, не будет оплачивать такую помощь, на это нет оснований», — комментирует она. «Проблемы с оплатой счетов чаще всего возникают, когда клиент действовал самостоятельно», — согласна Наталья Мельникова из «РЕСО-Гарантия».

«Исключение составляют случаи, требующие экстренной медицинской помощи. В подобных случаях сначала — вызов скорой помощи, затем — звонок в сервисную компанию», — говорит руководитель управления страхования путешествующих компании ВСК Марина Меликьян.

10 причина — нет подтверждающих документов

«Иногда бывает так, что страховой случай произошел там, где сервисная компания не имеет договорных отношений с медицинскими учреждениями. В таком случае фиксируется обращение клиента за помощью. Далее клиент едет в ближайшее медицинское учреждение, где ему оказывают помощь за наличный расчет», — рассказывает Лариса Антонова из «Ингосстраха». В этом случае необходимо сохранить все документы, подтверждающие факт получения медицинской помощи, чеки, счета, медицинские рекомендации, документы транспортной компании. Заявление о наступлении страхового случая в компанию, как правило, нужно предоставить в течение 30 рабочих дней с момента получения всех подтверждающих документов. «Некоторые не укладываются в этот срок, в таком случае страховое возмещение тоже не положено. Кроме того, нельзя забывать, что для документов на иностранном языке требуется нотариально заверенный перевод», — говорит Антонова.

Отсутствие каких-либо документов, подтверждающих страховое событие и размер понесенных расходов, – одна из самых распространенных причин отказа в компании, говорит официальный представитель «АльфаСтрахование» Юрий Нехайчук. «При этом, как правило, это не проблема того, что документов нет, а клиенты просто не хотят совершать какие-либо, даже самые минимальные, дополнительные действия для того, чтобы подтвердить факт наступления страхового случая», — добавляет он.

Главный совет, который можно дать туристу, чтобы помочь избежать конфликтных ситуаций со страховыми компаниями, — это прочитать договор и правила страхования (они есть на сайте каждой страховой компании). Изучив документы, вы, возможно, решите, что стоит оплатить дополнительные опции, или просто будете готовы к общению со страховой компанией и ее представителями.

Страховка от невыезда за границу: кому нужна и чем поможет

Коронавирус то сбавляет темпы, то снова набирает обороты. В этой ситуации страховка от невыезда за границу становится все более востребованной и действительно нужной услугой. Для любого туриста вынужденный отказ от долгожданной поездки несет мало приятного: дополнительное расстройство и потраченные впустую деньги.

Читайте также:
Ильюшин Ил-12: фото, характеристики

Страховка от невылета при турпутевке – добровольное приобретение. Вы можете включить эту опцию в стоимость туристического тура или отказаться от нее. Однако перед тем, как покупать дорогостоящую путевку на море, лучше перестраховаться, чем что-то не учесть. В этом материале Bankiros.ru расскажет:

  • что такое страховка от невылета;
  • что нужно учесть при ее выборе;
  • на каких условиях обычно действуют такие программы.

Для чего нужна страховка от невылета и что она покрывает

Ни один туроператор не согласится возмещать вам понесенные потери в полном объеме. Агентства тоже остаются не в выигрыше и должны выплатить штрафы туристической стране, консульствам, авиаперевозчикам и экскурсоводам.

Именно для таких ситуаций нужна страховка от невылета. Если ваши планы изменятся даже в самый последний момент, вы сможете почти полностью возместить свои расходы на запланированный отдых. Полис покроет до 90% ваших расходов.

Благодаря страхованию от невыезда турист, который не смог вылететь за рубеж, получит компенсацию своих затрат на авиа или ж/д билеты, консульский сбор, деньги на бронь отеля, трансфера и многое другое. Однако все это возможно в двух случаях: застрахованное лицо может подтвердить свои затраты документально, а его случай входит в число страховых по договору.

Какие случаи входят в число страховых

Страховыми случаями считаются ситуации, которые произошли уже после покупки путевки и страховки, по причинам, независящим от туриста. Каждая страховая компания имеет свой перечень рисков, которые покрывает страховой полис.

Ниже мы перечислим общие, самые распространенные причины для отмены путешествия и выплаты страховки:

  • неожиданная болезнь, несчастный случай, смерть застрахованного лица или его родственника;
  • медицинские противопоказания к поездке или сопровождающего его лица для обязательной вакцинации, которая требуется в некоторых странах;

Иногда причиной для отказа может быть решение консульства, которое не выдало визу. Поэтому в качестве страхового случая вы также можете выбрать страховку от невыдачи визы. Важно отметить, что отказ в визе является страховым случаем, если вы подали в консульство весь перечень необходимых документов, которые заполнены верно и не содержат ошибок.

Что не покрывает страховка от невылета

Внимательно изучите условия договора страхования и перечень страховых случаев. Есть некоторые случаи, которые не являются страховыми, а значит, выплаты за них не будет:

  • заболевания и травмы туриста или его родственника, которые можно вылечить в амбулаторных условиях;
  • травмы, полученные в состоянии алкогольного, наркотического или токсического опьянения;
  • беременность и ухудшение самочувствия, связанное с ней;
  • попытки самоубийства;
  • арест туриста или его родственников;
  • неправильно оформленные документы для поездки;
  • срок вылета перенесли туроператор или перевозчик;
  • закрытие туристической компании или компании перевозчика;
  • срочный вызов сотрудника из отпуска;
  • войны, теракты, забастовки, госперевороты;
  • стихийные бедствия, инфекционные эпидемии.

Как и где оформить страховку

Если вы уже оформили медицинскую страховку, то вы можете дополнительно приобрести программу для комфортного путешествия. Услугу предлагают многие страховые компании, а также некоторые банки. В полис вы можете добавить пункты страхования от отмены поездки, отказа в визе. Вам достаточно выбрать нужную программу на сайте страховой компании и оплатить его любым удобным способом. После получите полис на свою электронную почту и распечатайте его.

Если у вас нет полиса медстрахования, вы можете оформить базовую медицинскую страховку и внести в нее дополнительные опции страховки от невылета. В среднем стоимость такой услуги составит от полутора до десяти процентов от стоимости путевки. Купить ее можно не позднее чем за две недели до поездки.

Что делать при наступлении страхового случая

В течение двух недель после наступления страхового случая предоставьте в свою страховую компанию пакет следующих документов:

  • заявление на возмещение средств на имя страховой компании;
  • копию загранпаспорта;
  • договор между вами и турагентом;
  • квитанцию об оплате тура;

В случае болезни потребуется справка от вашего лечащего врача и документы, которые подтверждают вашу госпитализацию. В случае смерти родственника потребуется свидетельство о смерти. Вместе с этим потребуется предоставить документы, которые подтверждают степень родства. Если путешествие не состоялось из-за отказа в выдаче визы, потребуется копия страницы паспорта со штампом об отказе. Вызов в суд или военкомат подтверждаются копиями повесток.

Поможет ли страховка от невыезда при закрытии авиасообщения из-за коронавируса

Всероссийский союз страховщиков дают следующие разъяснения об особенностях выплаты страховки от невыезда, который связан с закрытием границ из-за коронавируса: «Страховщиком возмещаются расходы застрахованных лиц, связанных с отменой поездки, возникшие не по любой причине, а только по причинам, предусмотренным договором страхования», – сообщается пресс-службой ВСС.

«По страхованию потерь из-за вынужденного отказа от поездки у страховых компаний предусмотрен ряд исключений: например, договором страхования могут не покрываться события, возникшие в связи со стихийными бедствиями и их последствиями, эпидемиями, карантином, метеоусловиями, а также актами любых органов власти и управления. Таким образом, закрытие по решению органов власти авиасообщения cо странами, в которых отмечается повышение уровня заболеваемости COVID-19, не является страховым случаем по программам страхования путешествующих, а расходы, связанные с невозможностью застрахованного лица воспользоваться заранее забронированным туром и/или услугой по данной причине, не возмещаются в рамках договора страхования», – добавляет ВВС.

Полис ВЗР – страхование выезжающих за рубеж

Страхование поездок за рубеж и по России
  • Преимущества
  • Как купить полис
  • Расторжение
  • Страховой случай
  • Статьи

    В рассрочку и
    без переплат

    МикроКАСКО

    Программа лояльности

    Cкидка 30% на полис за рубеж

    Любая зарубежная поездка сопряжена с рисками. На отдыхе или в командировке можно неожиданно попасть в больницу, потерять багаж или опоздать на самолёт. Подобные неприятности не только портят настроение, но и дорого обходятся. К счастью, эти расходы можно возместить, если заранее оформить туристическую страховку — полис ВЗР.

    Что такое «полис ВЗР»?

    Это страховой документ, который обеспечивает компенсацию определенных расходов лицам, выезжающим за рубеж. Он может включать в себя медицинскую помощь и различные дополнительные риски: утерю багажа, отмену поездки, гражданскую ответственность и прочее. Кроме того, страхование туристов обязательно в следующих случаях:

    • для получения визы в страны Шенгенской зоны, Болгарию, Китай;
    • для безвизового посещения ряда стран (Израиль, Турция, Бразилия и др.).

    В 2020 году многие страны включили полис медицинского страхования в перечень необходимых для въезда документов. Актуальные ограничения и требования доступны на сайте Ростуризма.

    Виды страхования в рамках полиса выезжающих за рубеж

    Базовая медицинская страховка

    Это самый простой и доступный вариант с небольшой страховой суммой. В базовую программу страхования обычно включены следующие расходы:

    • неотложная медицинская помощь;
    • диагностика и лечение;
    • приобретение необходимых лекарств;
    • экстренная стоматологическая помощь;
    • транспортировка до места лечения;
    • репатриация тела в случае смерти.

    Важно иметь в виду, что серьёзные солнечные ожоги не считаются страховым случаем, так как вызваны невнимательностью самого путешественника. Кроме того, базовая медстраховка не включает в себя лечение хронических болезней ( или имеет существенные ограничения по суммам) или травм, полученных при занятиях спортом.

    Расширенная медицинская страховка

    За отдельную плату в полис ВЗР можно включить дополнительные опции с учётом состояния здоровья и планов на отпуск:

    • обострение хронических заболеваний;
    • осложнения беременности и преждевременные роды;
    • солнечные ожоги;
    • стоматологическая помощь;
    • восстановление после несчастного случая;
    • спортивные травмы;
    • транспортировка несовершеннолетних, путешествующих с застрахованным;
    • приезд близких родственников в зарубежную страну.

    Риски, не связанные с медициной

    Помимо всего вышеперечисленного полис ВЗР может покрывать расходы, которые не связаны со здоровьем и лечением. Наиболее востребованные из них:

    • страховка от невыезда (при отказе в визе или запрете на выезд за границу);
    • отмена поездки из-за болезни или иных обстоятельств;
    • досрочное возвращение из-за болезни родных;
    • утрата багажа;
    • задержка рейса;
    • страхование гражданской ответственности;
    • страхование квартиры и ответственности перед соседями на время поездки.

    Когда страховой полис не действует

    Полис ВЗР не действует, если застрахованный постоянно проживает в стране, где произошёл страховой случай (например, имеет гражданство или вид на жительство). Кроме того, страховка не распространяется на страны:

    • из санкционного перечня ООН (Ливия, Сомали, Ирак и др.);
    • в которых официально объявлена эпидемия;
    • на территории которых ведутся военные действия.

    Как оформить полис ВЗР

    Туристическую страховку можно приобрести у компании-туроператора, оформить в офисе страховой компании или удалённо. Также существуют сайты-агрегаторы страховок, где можно сравнить условия разных страховых компаний и заказать подходящий полис. При заключении договора страхования особое внимание нужно обратить на перечень страховых случаев и исключения из них, сроки и условия программы.

    Пожалуй, самый быстрый и удобный способ приобрести страховку для выезжающих за границу — это форма онлайн-заказа на сайте страховой компании. Для оформления нужно ввести следующие данные:

    • Ф.И.О. и дата рождения;
    • номер заграничного паспорта;
    • страна назначения;
    • сроки поездки;
    • дополнительные риски;
    • телефон и электронный адрес.

    Система рассчитает стоимость полиса ВЗР и предложит оплатить его онлайн. После оплаты полис отправляется на e-mail и его можно самостоятельно распечатать.

    Стоимость страховки для выезда за рубеж зависит от целого ряда факторов, среди которых:

    • территория страхования (расценки на медицинские услуги в стране назначения;
    • цель и продолжительность поездки;
    • защита от дополнительных рисков;
    • возраст застрахованного (для пожилых путешественников и младенцев цена будет выше);
    • размер страховой суммы.

    Какую страховую сумму выбрать?

    Размер страховой суммы может определяться требованиями страны назначения. К примеру, для въезда в Шенгенскую зону необходимо страховое покрытие минимум на 30 тыс. евро, а для Китая — 30 тыс. долларов. Но важно учитывать, что медицинские услуги за рубежом очень дорогие, поэтому при серьёзных проблемах со здоровьем все расходы сверх страховой суммы туристам придётся оплачивать самостоятельно.

    Поэтому рекомендуется увеличить страховую сумму до 50 тыс. евро. Стоимость страховой премии при этом изменится незначительно: например, средняя стоимость полиса ВЗР для 10-дневной поездки в Турцию за спокойным отдыхом составит около 1000 рублей при страховой сумме в 30 тыс. евро и около 1300 рублей при страховой сумме в 50 тыс. евро.

    Что делать при наступлении страхового случая?

    При наступлении страхового случая нужно:

    1. Позвонить в компанию-ассистанс по номеру, указанному в страховом полисе.
    2. Предоставить свои данные, описать ситуацию и оставить контактный номер телефона.
    3. Все последующие действия согласовывать с компанией-ассистанс. Если человек самостоятельно обращается за медицинской помощью, страховщик может не компенсировать её стоимость.

    ВЗР и коронавирус

    Как правило, базовая страховка покрывает диагностику и лечение коронавирусной инфекции в пределах страховой суммы, но не компенсирует проживание в отеле и покупку новых билетов в случае вынужденного 14-дневного карантина. Для этого необходима расширенная страховая программа, включающая в себя непредвиденные расходы в связи с COVID-19. Стоимость лечения и карантина будет возмещена только в том случае, если застрахованное лицо предоставит медицинские документы, которые подтверждают заболевание.

    Если медпомощь без страховки туристу не по карману

    Лечение в чужой стране может обойтись дороже, чем путешествие. Потому важно не ошибиться в выборе страховой компании и до отъезда разобраться, какие расходы страховщик не покроет, как получить страховые выплаты и почему в компенсации могут отказать

    Обязательно ли страховать здоровье перед поездкой за границу?

    Даже самый дорогой страховой полис может обойтись дешевле, чем расходы на медицинские услуги за рубежом. За первичный прием к терапевту во многих странах придется отдать около 50 долл. По данным Консульского департамента МИД России, это далеко не предел. Так, прием без страховки к американскому физиотерапевту может стоить 300 долл. При этом сложности нередко возникают уже на этапе поиска подходящего врача и записи на консультацию. Нужно помнить и о языковом барьере: даже владение английским не всегда помогает, поскольку не во всех государствах местные жители его хорошо понимают.

    Потому, собираясь за границу, лучше позаботиться об оформлении страховки в заслуживающей доверия страховой компании. Ее представители окажут необходимую организационную помощь: проконсультируют, к кому обратиться, возьмут на себя переговоры с медицинской организацией. И главное – вам не придется нести лишние затраты на лечение при наступлении страхового случая.

    К тому же в некоторых странах наличие медицинской страховки – обязательное условие для получения визы. В число таких входят, например, государства шенгенской зоны, требующие предварительного оформления страховки с покрытием не менее 30 тыс. евро. Поэтому обязательно узнайте перед поездкой, от каких рисков необходимо застраховаться, чтобы не получить отказ в визе. Такая информация обычно содержится на сайтах посольств, консульств и визовых центров. Имейте в виду: национальные правила часто меняются, поэтому сведения о страховании здоровья нужно уточнять перед каждой поездкой.

    Как выбрать страховую компанию?

    Оформлять страховки в России могут только обладатели лицензий Банка России на такую деятельность. Проверить, есть ли у компании лицензия на осуществление добровольного медицинского страхования или страхования от несчастных случаев и болезней (в зависимости от того, какой вид страховки вам нужен, – подробнее о различиях мы расскажем ниже), а также узнать, не начаты ли административные процедуры по ее лишению, можно на сайте ЦБ РФ, в разделе «Субъекты страхового дела». На официальных сайтах страховых компаний могут быть размещены копии лицензий, но информация не всегда обновляется или может быть недостоверной, поэтому рекомендуем обращаться именно к этой централизованной базе данных.

    Будет нелишним заглянуть в раздел «Решения Банка России в отношении участников финансового рынка». В нем можно найти наиболее актуальную информацию об отзыве лицензий, если вписать в строку поиска название компании. Не приобретайте полис страховой компании, лицензия которой отозвана, приостановлена или ограничена.

    При этом даже если у страховщика все в порядке с лицензиями и другими документами, это не является абсолютной гарантией его честности. Потому лучше выбирать крупные, известные компании, которые работают на рынке не один год. Наконец, есть смысл обратиться к рейтингам независимых агентств, например «Эксперт РА», «Национальное Рейтинговое Агентство», иностранное рейтинговое агентство Standard&Poor’s.

    Что такое ассистанс и какой лучше выбрать?

    Существуют две формы страхового обслуживания туристов: компенсационная и сервисная. Компенсационная предполагает, что путешественник сам заботится о получении медпомощи в стране пребывания, а по его возвращении страховая компания покрывает медицинские расходы на основании предъявленных документов. Но гораздо чаще встречается сервисная форма взаимодействия с клиентом, которая предполагает помощь компании-ассистанса в получении медуслуг.

    Прежде всего определимся с терминами. Ассистанс (от англ. assistance – «помощь, содействие») – компания, которая отвечает за связь между клиентом и зарубежным медицинским учреждением. Это отличает ее от страховой компании, которая только осуществляет выплаты при наступлении страхового случая. В договорах страхования и на сайтах страховщиков ассистанс иногда называют сервисной компанией. Обе компании при сервисном страховании работают в связке: страховщик выдает вам полис, где указан ассистанс – его зарубежный партнер, который будет отвечать за решение ваших проблем в чужой стране. Именно от работы ассистанса зависят скорость и качество медицинской помощи при наступлении страхового случая.

    На что следует обратить внимание при выборе ассистанса? Проверьте, какое место занимает компания-ассистанс в независимых рейтингах, и почитайте отзывы о ее работе в стране вашего назначения. Желательно, чтобы у ассистанса был там филиал или представительство – это упрощает его взаимодействие с местными клиниками.

    Может, лучше за границей выбрать страховщика?

    Большинство страховых компаний разрешают покупать полис страхования только до начала поездки. При этом, даже если клиентам предоставляется возможность купить страховку после приезда в страну назначения, она начнет действовать только через несколько дней после приобретения полиса (это механизм защиты от недобросовестных страхователей, приобретающих страховку после наступления страхового случая, чтобы получить денежную выплату).

    Что учесть при заключении договора со страховой компанией?

    1. Страхование от несчастных случаев или медицинское страхование?

    Нужно определиться, какой вид страхования вам необходим. На сайтах страховых компаний вы можете встретить предложения купить «медицинское страхование» или «страхование от несчастного случая». На первый взгляд термины похожи, но нужно понимать, что эти два вида страхования направлены на покрытие различных рисков.

    Страхование от несчастных случаев пригодится при утрате трудоспособности в результате получения травмы или увечья. На сайтах страховщиков можно ознакомиться с таблицами страховых выплат – компенсация зависит от тяжести травмы. При этом, согласно правилам страхования компаний, клиент не имеет права на компенсацию, если страховой случай наступил по его вине: умышленное нанесение себе увечий, попытка самоубийства, травмы, полученные во время драки, в результате алкогольного или наркотического опьянения, нарушения законодательства государства пребывания, например купания в неположенном месте.

    Медицинское страхование направлено на организацию оказания медуслуг и компенсацию их стоимости.

    Таким образом, в отличие от страхования здоровья, страхование от несчастных случаев предполагает выплату определенного размера после получения травмы или увечья вне зависимости от стоимости медицинских услуг и факта их оказания. Эти два вида страхования дополняют друг друга. В каком объеме страховать свои риски при выезде за рубеж – решать вам. При этом целесообразно принять во внимание индивидуальные факторы: страну, в которую вы отправляетесь, стоимость медицинских услуг, свои финансовые возможности и даже личный уровень везения.

    2. Объем покрываемых рисков.

    Стандартный «пакет» услуг при оформлении медицинской страховки включает в себя амбулаторное и стационарное лечение в экстренных ситуациях, экстренную стоматологию, транспортировку до ближайшего медицинского учреждения или при необходимости в государство постоянного проживания, а также репатриацию останков в случае смерти застрахованного 1 .

    Этот набор медицинских услуг является минимальным. Как правило, такие страховки не покрывают расходы, связанные с лечением хронических болезней, оказанием помощи при солнечных ожогах и травмах, полученных в результате состояния алкогольного опьянения или во время занятия экстремальными видами спорта. На такие случаи понадобится дополнительная страховка.

    3. Период страховки.

    Можно встретить как краткосрочные (на время поездки), так и долгосрочные (до 1 года) предложения по медицинскому страхованию. Последние часто предусматривают возможность совершения нескольких поездок, но продолжительность каждого путешествия может быть ограничена по количеству дней. Условия страхования предлагаются разные. Причем они могут регулярно меняться в пределах одной компании. Поэтому перед заключением договора необходимо ознакомиться с актуальными условиями, содержащимися в правилах страхования на официальном сайте страховщика.

    4. Сумма покрытия.

    Желательно выбрать страховку с суммой покрытия не менее 30 тыс. долл. или евро. Вместе с тем, принимая решение, ознакомьтесь с информацией о стоимости медицинских услуг в том месте, куда собираетесь поехать. Обычно такие сведения есть на сайтах визовых центров, посольств и консульств, а также на сайте Консульского департамента МИДа России.

    Франшиза – это сумма, которую страховая компания не будет вам возмещать при наступлении страхового случая. Например, если по договору размер франшизы – 300 евро, а медицинские расходы составят 1000 евро, то вы сможете рассчитывать возмещение в размере 700 евро. Как правило, такие страховки дешевле, чем полисы без франшизы, по которым компании покрывают все расходы, связанные с лечением за рубежом.

    Как действовать, если во время отдыха все же произошел несчастный случай?

    Алгоритм поведения зависит от ситуации.

    1. Экстренная ситуация.

    Это тот случай, когда в России вы бы вызвали скорую помощь (обильное кровотечение из раны, сердечный приступ и др.). Во всех государствах есть бесплатный номер для вызова скорой помощи, и перед выездом желательно его узнать. В экстренном случае у вас будет одна цель – немедленно получить помощь. Только после ее оказания возникнет вопрос об оплате медицинских услуг. Нужно будет показать сотрудникам медучреждения страховой полис (или его электронную копию, сохраненную в телефоне) и связаться с компанией-ассистансом, как только появится возможность.

    Не стоит паниковать, если вас попросили оплатить счет в больнице: расходы, связанные с оказанием медуслуг в рамках экстренной помощи, страховые компании возмещают по приезде на родину (правила страхования ряда компаний прямо предусматривают такую возможность, если состояние клиента не позволило ему связаться с компанией-ассистансом).

    2. Пограничная ситуация.

    Иногда трудно сразу определить, следует ли вызывать скорую помощь. В этом случае необходимо позвонить в компанию-ассистанс, контакты которой указаны в полисе. Вас попросят назвать номер полиса и ваши контактные телефоны, выяснят причину обращения и обстоятельства страхового случая. Также могут попросить по возможности прислать фотографии полученной травмы или повреждения. Поскольку поиск клиники может занять время, специалист компании зарегистрирует ваш звонок, чтобы перезвонить, когда подходящее учреждение будет найдено.

    Если во время ожидания звонка от оператора ваше самочувствие ухудшается, перезвоните в компанию-ассистанс и сообщите об этом либо вызывайте скорую помощь.

    3. Ситуация, не требующая немедленного обращения к врачу.

    Если вы уверены, что в немедленной медицинской помощи нет необходимости, позвоните в компанию-ассистанс, которая вызовет к вам врача либо подберет клинику, куда вы сможете обратиться.

    Предварительно ассистанс направит в медучреждение гарантийное письмо о том, что ваше лечение будет им компенсировано. В этом случае платить за медуслуги не придется. Если письмо еще не пришло, а с вас требуют оплаты или залога, необходимо звонить в компанию-ассистанс и выяснять, в чем дело.

    Помните: главное – согласовывать с ассистансом все действия, связанные с лечением. Именно это является гарантией того, что расходы на него не придется нести самостоятельно.

    Оформил страховку для ребенка перед поездкой в лагерь. Как ему будут оказывать помощь, если произойдет несчастный случай?

    Если ребенок получит травму или заболеет, сотрудники лагеря должны будут оказать первую помощь или вызвать врача, а после сообщить об этом родителям. Когда стало известно, что ребенок пострадал, необходимо немедленно связаться с ассистансом по телефону, прописанному в полисе страхования, и следовать его указаниям. Если с ассистансом не удалось выйти на связь и лечение пришлось оплатить самостоятельно, следует собрать все медицинские документы, чеки и обратиться за получением выплаты в страховую компанию.

    (О страховании здоровья ребенка перед поездкой в лагерь читайте также в публикации «Как выбрать лагерь для ребенка?».)

    Как получить страховые выплаты?

    Если вы самостоятельно оплатили лечение, обратитесь в страховую компанию за компенсацией расходов. В договоре страхования указан срок, в течение которого вы должны это сделать (обычно 30 дней).

    Для получения страховой выплаты подготовьте полис страхования и документы, полученные в медицинском учреждении, – те, где указаны дата обращения за помощью, диагноз, сроки лечения, информация о направлении на лабораторные исследования; счета на бланках организации; подтверждающие оплату документы; рецепты врача (стоит заранее сделать копию рецепта, так как при выдаче лекарств фармацевт его заберет) и чеки из аптеки.

    Страховая обычно компенсирует счета за такси и телефонные переговоры с сервисной компанией. Но будьте готовы к тому, что вас попросят представить их перевод на русский язык, заверенный бюро переводов.

    Точный перечень документов, которые требуется представить для компенсации расходов, и сроки обращения указаны в правилах страхования (как правило, этот раздел называется «Страховая выплата»). Внимательно ознакомьтесь с ними, прежде чем подавать заявление о возмещении.

    Когда страховщик откажет в компенсации расходов?

    Иногда страховая компания отказывается компенсировать расходы, понесенные на лечение за границей без согласования с ней. Решение страховщика чаще зависит от того, насколько оперативно клиент связался с сервисным центром и точно ли следовал его указаниям. Если расходы были понесены из-за невозможности связаться с компанией-ассистансом, получение выплаты будет зависеть от надежности доказательств, подтверждающих это. Судебные инстанции следуют аналогичной логике при проверке обоснованности заявлений о компенсации расходов 2 .

    Так, в одном из судебных дел истец требовал возместить расходы на лечение ребенка, у которого на отдыхе поднялась высокая температура. Без согласования с компанией-ассистансом родители вызвали врача, который выписал рецепт. Лекарства купили в местной аптеке. В процессе рассмотрения дела были допрошены свидетели, которые подтвердили невозможность дозвониться до ассистанса. Но суд не принял во внимание их показания, отметив, что вызов врача и последующее приобретение лекарств в аптеке потребовали времени, в течение которого истец все же мог связаться с сервисной компанией. Кроме того, повышение температуры, связанное с ОРВИ, не было признано объективной причиной срочного вызова врача, поскольку, по мнению суда, не угрожало жизни ребенка 3 .

    Страховая компания может отказаться возместить расходы на лечение, если представлен неполный комплект документов или если нет доказательств несения расходов в заявленном размере. Именно поэтому очень важно правильно действовать как на этапе наступления страхового случая, так и при сборе документов для получения выплаты.

    На агрегаторах страховых компаний предлагают телемедицинский сервис в дополнение к полису, который позволяет получить консультацию русскоговорящего врача по интернету. Стоит ли приобретать такую услугу?

    С 1 января 2018 г. вступили в силу поправки к Федеральному закону от 21 ноября 2011 г. № 323-ФЗ «Об основах охраны здоровья граждан в Российской Федерации». Они закрепили возможность оказания медицинской помощи с применением телемедицинских технологий. То есть граждане теперь могут получать круглосуточные онлайн-консультации российских докторов.

    Агрегаторы – партнеры страховых компаний нередко предлагают приобрести дополнительную услугу телемедицины при покупке полиса страхования выезжающих за рубеж. Вместе с тем использование данного сервиса за рубежом рискованно.

    Дело в том, что по закону врач не имеет права поставить больному диагноз. Но в рамках телеконсультаций гражданин может получить рекомендации по выбору врача и применению ранее назначенных лекарств (п. 2 и 3 ст. 36.2 Закона об основах охраны здоровья граждан РФ). Если по итогам телеконсультации доктор порекомендовал вам купить лекарства, но лечение не помогло и пришлось обратиться в компанию-ассистанс, то в возмещении расходов на дистанционно прописанные лекарства, скорее всего, откажут. Лечение, предпринятое без согласования со страховой компанией, признается самолечением и не покрывается страховкой выезжающих за рубеж. Более того, в правилах многих компаний прямо устанавливается, что если состояние застрахованного ухудшилось в результате самолечения, то расходы на последующее лечение не возмещаются.

    Таким образом, пока покупка услуг телемедицины при выезде за рубеж – спорное решение. С учетом действующего законодательства и анализа правил страхования различных компаний можно рекомендовать при наступлении страхового случая сразу звонить в компанию-ассистанс, а не надеяться на онлайн-консультации.

    1 Выводы сделаны на основе анализа типовых договоров страхования российских страховых организаций, размещенных в открытом доступе.

    2 Апелляционное определение Московского городского суда от 12 октября 2018 г. по делу № 33-44643/2018; решение Мещанского районного суда г. Москвы от 30 сентября 2014 г. по делу № 2-9571/2014

    3 Апелляционное определение Останкинского районного суда г. Москвы от 21 января 2016 г. по делу № 11-11/2016.

    10 главных вопросов про страхование путешественников

    3 Время прочтения: 7 минут

    От чего стоит застраховаться путешественнику, чтобы за границей чувствовать себя спокойно? На какую сумму страховать свое здоровье и сколько денег брать с собой на случай, если оплачивать лечение придется самостоятельно? Можно ли самому покупать лекарства и оплатит ли эти траты страховая? Отвечаем на эти и другие вопросы про страхование путешествующих.

    1. Любое ли лечение за границей покрывает полис выезжающего за рубеж (ВЗР)?

    Базовая страховка обычно включает непредвиденные расходы на оказание медуслуг в случае травмы или внезапного заболевания. Стоит обратить внимание на то, покрывается ли полисом обострение хронических заболеваний (в некоторых компаниях покрывается, но ограниченно — в размере 3—15% от страховой суммы), госпитализация (также могут быть ограничения по страховой сумме) и экстренные операции. Плановые операции, естественно, в страховку ВЗР не входят.

    Транспортировка застрахованного в медучреждение или на родину и расходы на оказание экстренной стоматологической помощи также могут быть включены в страховку, но это необходимо проверить до того, как вы пересекли границу, а лучше до того, как заплатили за полис.

    В любом случае все медуслуги оказываются в рамках страховой суммы. Стандартная минимальная страховая сумма (необходимая для получения визы в страны Шенгенской группы) составляет 30 тыс. евро.

    Страховщики рекомендуют покупать полис с расширенным покрытием — на 100—150 тыс. евро, так как серьезная операция и несколько дней стационара в Европе или США «съедят» эту сумму очень быстро. Буквально на днях ВСК выплатила за длительное лечение клиента в Таиланде (он попал в ДТП) рекордную сумму 5 млн рублей (80 тыс. долларов). Полностью оплатить лечение и возвращение на родину компания смогла, поскольку турист купил полис с покрытием в 100 тыс. евро. Стоимость такой страховки не сильно выше базовой, но она, увы, может пригодиться.

    Заключая договор, посмотрите, что включено в покрытие, чтобы не рассчитывать на страховку в случаях, когда она не предусмотрена. Например, солнечные ожоги или аллергия в классический «голый» полис ВЗР могут быть не включены. Пластические операции, роды, лечение онкозаболеваний обычным полисом не покрываются.

    2. Включает ли полис ВЗР страхование от несчастного случая?

    Базовая страховка, как правило, не включает страхование от несчастного случая (НС), поскольку она является аналогом ДМС и подразумевает лечение, а не денежную компенсацию. Однако в классический полис ВЗР можно включать и НС. Если вы планируете активный отдых и занятия высокорисковыми видами спорта, лучше приобрести специализированную страховку.

    3. Как вызвать врача, если наступил страховой случай по ВЗР?

    В любом случае необходимо звонить ассистансу, телефон или номер аккаунта в Skype которого указан в полисе. Многие страховые компании сейчас уже предоставляют клиенту возможность связаться с ассистансом бесплатно, но лучше все-таки уточнить стоимость звонка — известны случаи, когда разговор с оператором влетал в копеечку. Работающий в стране, где вы находитесь, партнер вашего страховщика либо самостоятельно вызовет вам специалиста, либо подскажет, в какое медучреждение нужно обратиться с вашей проблемой.

    4. Можно ли получить впоследствии возмещение, если приходится самостоятельно оплачивать лечение?

    Можно, если лечиться самостоятельно вам разрешил ассистанс. Без согласования со страховой делать это рискованно. Иногда ассистанс даже рекомендует так поступить, если нет возможности оперативно подобрать врача или оплатить лечение. В таком случае вы должны собирать все чеки и медицинские документы, а по возвращении обратиться в страховую для оформления компенсации. Но для этого необходимо иметь с собой соответствующую сумму на лечение.

    Специалисты компании «Зетта Страхование» подсчитали, что средний чек на лечение туриста за рубежом в 40 раз выше стоимости страхового туристического полиса, причем болеть в Европе дороже, чем в Африке и Юго-Восточной Азии, но страховой полис в страны Шенгенской группы обойдется дешевле.

    Самый большой средний чек за госпитализацию в Шенгенской зоне компания зафиксировала в 2018 году в Италии. Самая крупная выплата составила 1,4 млн рублей за операцию и реабилитацию туриста, пострадавшего в результате неудачного горнолыжного спуска. Средний чек за лечение в итальянском госпитале составляет 316 тыс. рублей, а средняя стоимость амбулаторного лечения в Италии, Германии и Испании — около 13 тыс. рублей, во Франции — 14 600 рублей.

    Стоимость репатриации в среднем составила: из стран Юго-Восточной Азии более 450 тыс. рублей, из стран Африки около 150 тыс. рублей.

    5. Возмещает ли страховая расходы на лекарства?

    Возмещает, если они выписаны врачом и согласованы ассистансом. Рецепты и чеки сохраните: их, скорее всего, потребуется предъявить страховщику по возвращении.

    6. Какие дополнительные опции к базовой страховке имеет смысл приобретать?

    Сейчас к страховке ВЗР можно докупить множество опций — страховку от невыезда, страхование багажа, от задержки рейса. Можно отдельно застраховаться от того, что вы не успели на стыковочный рейс, что чаще всего является следствием задержки первого рейса, от утраты или хищения документов, а также гражданскую ответственность перед третьими лицами. Можно также включить в полис юридическую помощь за рубежом. Что из этих опций вам нужно, а что нет, решать придется самостоятельно.

    Группа «Ренессанс страхование» разработала максимально комфортное решение для путешественников на время перелета. Теперь каждый клиент anywayanyday.com вместе с покупкой билета может оформить в один клик пакет «На время перелета», включающий размещение в бизнес-зале аэропорта, если рейс был задержан более чем на три часа. Компания решает вопросы размещения клиента, его отдыха и питания во время ожидания рейса в режиме онлайн.

    7. Что подразумевает страхование от невыезда?

    Эта страховка поможет снизить финансовые потери при отказе в выдаче визы, травме или заболевании (и самого путешественника, и его близких родственников). Страховым случаем также признаются повреждение имущества при пожаре, затоплении или стихийном бедствии, призыв в армию, участие в судебном процессе, уход из жизни застрахованного. Все эти события необходимо подтвердить документально.

    При включении этой опции страховая компенсирует расходы на билеты, отель, консульский сбор и стоимость оформления въездной визы.

    Банкротство туроператора, у которого вы покупали тур, данным видом страховки не покрывается.

    8. Зачем страховаться от задержки рейса?

    При страховании от задержки рейса страховщик компенсирует затраты на напитки и питание (некоторым страховщикам нужно предоставить чеки, кто-то выплачивает фиксированную сумму при задержке свыше четырех часов), а в случаях длительной задержки — проживание в гостинице, трансфер из аэропорта в гостиницу.

    Стоит иметь в виду, что часть рисков по отмене или задержке поездки компенсируется перевозчиком. Нет смысла дублировать эти опции страховкой. С другой стороны, некоторые страховщики упростили выплаты по страховке от задержки рейса до такой степени, что сами уведомляют клиента о наступлении страхового случая и сами автоматически перечисляют возмещение на указанную при покупке полиса банковскую карту.

    Если вы решите воспользоваться и той и другой компенсацией, имейте в виду, что из суммы, которую выплатит страховая, будет вычтена та, которую вы уже получили от авиаперевозчика. Это же правило действует при страховании багажа.

    Некоторые компании, например «АльфаСтрахование», автоматически отслеживают задержки авиарейсов своих клиентов, купивших данный полис. При наступлении страхового случая не нужно собирать документы и тратить время на ожидание выплаты — деньги моментально поступят на вашу карту.

    9. Зачем страховать багаж, если авиакомпания выплачивает компенсацию?

    При утере багажа для выплаты возмещения необходимо предъявить в страховую компанию багажную бирку и справку от аэропорта/перевозчика. И страховщик, и перевозчик выплачивают фиксированную сумму за килограмм веса багажа, если вы не составляли опись. Однако выплаты по страховке обычно в несколько раз выше тех, что можно получить от авиакомпании.

    10. Я не собираюсь никому причинять вред, зачем мне страховать свою ответственность?

    Страхование гражданской ответственности в связи с причинением вреда имуществу, жизни и здоровью третьих лиц — один из самых распространенных видов страхования в Европе, но у нас он только начинает приживаться. Защита по данному риску распространяется только на случаи, когда претензия о возмещении ущерба предъявлена застрахованному в письменной форме. Страховка не покрывает нанесение вреда арендованному имуществу (например, если вы взяли напрокат автомобиль, скутер или водный велосипед) и компенсацию морального вреда пострадавшему.

    n nttt nttt ntt nt”,”content”:”tt

    В каком случае вам не выплатят медицинскую страховку заграницей?

    Болеть всегда неприятно. Но вдвойне неприятно — когда вы находитесь не дома, а в отпуске за границей. Там даже легкое недомогание, требующее медицинской помощи, может обернуться многотысячными счетами. Как этого избежать?

    Если у вас нет страховки

    Если вы отправились отдыхать, не оформив страховку, а во время отпуска случилась, например, какая-нибудь травма, придется обращаться напрямую в медицинское учреждение.

    По полису ОМС, действующему на территории нашей страны, скорее всего, получить помощь не получится: документ будет действовать только в тех учреждениях, которые созданы по закону РФ. Таковых в стране вашего пребывания с большой долей вероятности не окажется.

    Поэтому придется искать местный травмпункт или клинику. Имейте в виду, что бесплатно вам окажут только ту помощь, которая абсолютно необходима для спасения жизни! Во всех остальных случаях придется заплатить. Если потребуется госпитализация, счет возрастет в разы. К сожалению, тут невозможно оптимизировать расходы (только если вы откажетесь от медицинской помощи и решите «потерпеть», что делать практически во всех ситуациях не рекомендуется).

    Бархатный сезон: куда поехать искупаться в море?

    Но существует способ не разориться даже в том случае, если вам придется обращаться к врачам за границей. Для этого необходимо оформить туристическую медицинскую страховку.

    Зачем нужна страховка, и что она дает?

    Что такое франшиза?

    Принцип «франшизы» предполагает, что страховая компенсирует траты только сверх какой-то суммы, которую берет на себя турист. Например, вы решили, что готовы заплатить за медицинское обслуживание 50 долларов. Если счет из клиники получится больше, все, что свыше 50 долларов, оплатит страховая.

    Страховка должна быть оформлена еще до того, как вы въехали на территорию иностранного государства. Если вы этого не сделали заранее, можно оформить страховку и «на месте» с турфирмами, действующими на территории страны пребывания.

    Страховка дает возможность покрыть расходы на медицинские услуги за счет выдавшей ее компании.

    Важно! Выбирая страховку, внимательно изучите, какие услуги она включает и какие возможности вам дает. Некоторые страховки распространяются только на случаи, которые подразумевают прямую угрозу жизни. А значит, обратившись к врачу с отравлением или вывихом, вы будете вынуждены сами заплатить за визит. Если вы не любите неожиданности и не готовы рисковать, лучше покупать максимальную страховку и включать в нее дополнительные опции.

    Порядок действий при наступлении страхового случая

    Обязательно имейте в виду, что страховка будет выплачена только при том условии, что вы действовали так, как предписывает договор.

    Как надо действовать:

    1. Убедитесь, что ваш случай — страховой (то есть, травма или болезнь подпадают под условия подписанного договора).

    2. Обратитесь в страховую компанию (телефон будет указан на самой страховке). Сотрудник проконсультирует, в какие именно учреждения (с которыми заключены договоры) нужно обращаться, чтобы потом компенсировать затраты. В случае необходимости окажет помощь в общении и транспортировке вас до места.

    3. Прибыв в медицинское учреждение, еще раз уточните, работает ли она с вашей страховой, подпадает ли ваш случай под условия страховки. Покажите документ и предупредите, что вас интересуют только те процедуры, стоимость которых он покрывает. Иногда клиники, пользуясь тем, что туристы плохо знают язык, включают в счет множество ненужных сопутствующих процедур, за которые платить отдыхающему придется уже из своего кармана.

    4. Медицинские услуги оплачиваются по страховке. Но в некоторых случаях туристу приходится самостоятельно приобретать лекарства. Тогда необходимо сохранить чеки и рецепты врача, чтобы страховая компенсировала затраты после возвращения.

    Что делать, если за границей вы остались без документов?

    В каких случаях страховка не будет действительна

    Вы удивитесь, но таковых достаточно много. Вот самые распространенные:

    1. Хронические заболевания

    Страховые опасаются, что клиенты будут пользоваться «бесплатным» медицинским обслуживанием и требовать полноценное обследование для уточнения своего состояния здоровья. Поэтому многие компании не включают обострения хронических заболеваний в свои договоры.

    Также могут не компенсировать расходы в том случае, если вы заболели до отъезда.

    2. Алкогольное опьянение

    Одна из самых распространенных причин. Если вы получили травму в состоянии алкогольного или наркотического опьянения, страховая снимает с себя обязательства. Лечиться придется за свой счет.

    Впрочем, некоторые страховые компании предлагают защититься от травм «под алкоголем» — конечно, за дополнительную плату.

    3. Солнечные ожоги

    Почти все страховые компании отказывают туристам с такой «травмой». Некоторые предлагают этот страховой случай как дополнительную опцию — естественно, это делает страховку более дорогой.

    4. Беременность

    Большинство страховых предлагают беременным (со сроком больше 8 недель) отдельные программы. Если эту опцию туристка не выбрала, лечить все недомогания, связанные с ее состоянием, она будет за свой счет.

    5. Теракт, военные действия

    Если на территории страны, в которой вы отдыхаете, случится вооруженный конфликт или террористический акт, с последствиями вы будете разбираться за свои деньги. Это подпадает под определение форс-мажора, и страховые компании отказываются его оплачивать.

    6. Отсутствие документов, которые подтверждали бы ваши расходы

    Если вы обратились в клинику, получили лечение, но не сохранили все документы, которые подтверждают это, страховая откажет в возмещении расходов на том основании, что вам нечем их подтвердить.

    Спортивная страховка

    Если вы планируете активный отдых, хотите заниматься спортом во время отпуска, особенно каким-то экстремальным видом, необходимо оформлять отдельную страховку.

    Например, если при поездке на горнолыжный курорт вы выбрали обычную страховку и на склоне сломали руку, затраты на лечение вам не компенсируют!

    Такая страховка дороже, но зато вы сможете сэкономить на лечении. Это важно, особенно с учетом того, что спорт гораздо травматичнее, чем обычный осмотр достопримечательностей.

    Подведем итог!

    Страховка туристу необходима в любом случае. Хотя бы потому, что ее оформления требуют для выдачи визы. Часто туристы выбирают самый недорогой вариант — «такой, чтобы только визу дали». Это подходит только в том случае, если они готовы взять на себя финансовые расходы за все возможные обращения к врачу. Если же вы желаете «подуть на воду», оформляйте расширенную страховку, с учетом всех обстоятельств вашего отдыха. Внимательно изучите опции той компании, которую выбрали, читайте мелкий шрифт в договорах. Кстати, если вы не хотите самостоятельно разбираться в этих тонкостях, можно обратиться к посредникам, которые подберут для вас оптимальную страховку.

    Где находится остров Суматра на карте мира

    Суматра – остров в Индонезии, интересен не только своей природой: непроходимыми джунглями и горными ландшафтами, но и достопримечательностями.

    Столица Суматры – город Медан. Здесь проживает 1,5 миллиона человек. Это место является крупнейшим промышленным центром и знаменито удивительным культурным наследием.

    Остров Суматра относится к Зодскому архипелагу и является пятым по величине среди всех островов в мире. Он находится недалеко от полуострова Малакка, от которого отделен проливом.

    Свое название остров получил от слова «суматаи», которое переводится как «находящийся за водой». Остров Суматра со всех сторон омывается многочисленными заливами, Индийским и Тихим океаном.

    История Суматры

    Ученые-археологи уже несколько лет проводят раскопки, результаты которых говорят о том, что первые люди пришлю сюда приблизительно во 2 веке до нашей эры. Выяснено также то, что долгое время на острове проживали представители трех разных культур.

    Со 2 века нашей эры на Суматре стали появляться первые государства. Наиболее известным считается государство Шривиджайя, современная столица которого находится в Палембанге. Шривиджайя регулярно вели войны, результатом которых стало присоединение Явы и полуострова Малакки.

    После 10 века остров Суматра стали упоминать в документах как «Островом Золота». Все дело в том, в то время здесь появились первые золотые рудники.

    Через несколько столетий царство пришло в упадок. Всему виной стали междоусобицы среди влиятельных государственных деятелей. Распалось Шривиджайя на несколько княжеств, среди которых сильно вырасти, в экономическом плане, смогло только Пасай.

    В конце 13 века Сумару посетил известный Марко Поло. Красоту и необычность острова произвели на него неизгладимое впечатление. Через некоторое время на Суматру прибыли голландские миссионеры и торговцы, основавшие на побережье многочисленные деревушки.

    Первая Мировая война обошла Суматру стороной, так как Нидерландское государство было на нейтральной стороне, а вот во время Второй мировой остров не избежал оккупации японцами. После освобождения Суматра провозгласила независимость Индонезии, в состав которой она входит.

    Погода на Суматре

    В формировании климата большую роль играет расположение острова относительно экватора. Климат здесь экваториальный, он в меру жаркий и влажный.

    Особых перепадов температуры здесь не бывает. Она колеблется от +25 до+27 градусов.

    Все осадки выпадают в виде кратковременных ливней.

    Население острова

    В настоящее время население острова составляет 50,6 миллионов человек, что по количеству ставит Суматру на 4 место в рейтинге самых густонаселенных мест в мире. В национальном плане здесь больше всего индонезийцев, которые подразделяются на мелкие народности. Кроме этого на острове проживает немало китайцев, тайцев, индийцев и вьетнамцев. Государственным языком на всей территории Суматры признан индонезийский или малайский язык.

    Местное население ведет активный образ жизни и занимается сельским хозяйством, а также разными видами промышленности: текстильной, перерабатывающей.

    Среди крупных городов выделяется Медан, в котором проживает более 2 миллионов человек.

    Флора и фауна

    Более 30% всей территории острова занято тропическими лесами. Здесь растут пальмы, фикусы, бамбук, лианы. Поднявшись выше, в лесах появляются вечнозеленые растения и лавровые деревья. Также можно встретить клены, дубы и каштаны. На ровных поверхностях произрастает аланг-аланг – эндемик Суматры.

    Животный мир острова также разнообразен, как и растительный. Млекопитающих здесь насчитано более 190 разных видов. Также на острове очень много пресмыкающих (250), тропической рыбы (270) и более 450 видов птиц. Среди такого богатого животного мира встречаются эндемичные формы, живущие только на острове Суматра.

    Туризм и отдых

    Туризмом власти Суматры начали заниматься относительно недавно. Климат и другие природные условия острова идеально подходят для создания разнообразных туристических объектов.

    Практически все побережье покрыто песком, который омывается водами Индийского океана. Из-за вулканической активности он приобрел приятный коричневатый оттенок.

    Немало на острове мест, где находятся коралловые рифы. Это создает идеальные условия для занятий дайвингом и сноркелингом. На пляжах, скрытых от сильных ветров, в последнее время встречается много любителей виндсерфинга.

    Для ценителей природной красоты создано огромное множество экотуров, ведущих в самую глубь экваториальных лесов.

    Ну и как можно обойтись без достопримечательностей. На острове Суматра очень много памятников старины. Проведем небольшой экскурс по самым интересным из них.

    Озеро Тоба

    Это самое большое озеро в Индонезии. Оно образовано более 70 тысяч лет назад и имеет вулканическое происхождение. Его побережье имеет необыкновенный вид, так как оно практически полностью заросло хвойными деревьями.

    Туристам всегда предлагают прокатиться на лодке по озеру, и никто никогда не отказывается. Вода здесь кристально чистая и прозрачная. Присмотревшись можно заметить рыб, плавающих где-то на глубине.

    Национальный парк Лёссер

    Свое название Лёссер получил от одноименной горы, нахоящейся на его территории. Сам парк простирается на 150 километров по территории двух районов Индонезии. С самого основания это место привлекло путешественников и ученых со всей земли. Связано это с тем, что вся территория парка поделена на несколько экосистем.

    Из-за своей уникальности парк Лёссер внесли в состав Всемирного наследия. Многочисленные туристы приезжают сюда не только из-за красоты экваториальных, влажных лесов, но и для того, чтобы увидеть популяцию суматранских орангутангов. Помимо этого здесь живут носороги, слоны, тигры и бенгальская кошка.

    Деревня Букит Лаванг

    Эта небольшая деревушка расположилась в парке Лёссем. Букит Лаванг – это самое лучшее место для активной туристической деятельности. Практически ежедневно здесь можно увидеть отдыхающих из разных стран. На праздники сюда приезжают местные жители, чтобы отдохнуть от города.

    Около полноводной реки построено несколько отелей. Большинство комнат имеют свободный доступ к реке, а из окон открывается завораживающий вид на окружающий пейзаж.

    Великая мечеть в Медане

    Расположилась Великая мечеть в городе Медан. Она считается главной достопримечательностью острова, а также известным памятником старины. Основана святыня была в период голландской колонизации. До сегодняшнего дня ее поддерживают в первозданном виде.

    По-другому мечеть называют Масджид Райна. Возведена она в 1907 году одним голландским архитектором в мусульманском стиле.

    Это место и по сей день считается главным религиозным сооружением в городе. Жители провинции придают этому месту особое значение и считают символом религиозной культуры. После разрушительного цунами в 2004 году ее стали почитать еще больше, ведь она сумела выстоять.

    Деревня Томок Болонь

    В многочисленных деревнях острова можно познакомиться с традициями и обычаями племени тоба табак. Наиболее колоритной считается деревня Томок Болонь. Она состоит из огромных деревянных домов с крышами, крытыми соломой. Все жилища установлены на небольших возвышениях, которые помогают избежать наводнения. Напротив каждого из них стоит амбар с зерном. Его размеры настолько огромны, что нередко амбар используют в качестве спальни.

    Самым красивым местом в деревне считается общественный дом. Его украшают необычным, красивым орнаментом, сочетающим красный, черный и белый цвета. Неизменным атрибутом этого места являются рога буйвола.

    Дома местных жителей традиционно делились на три зоны: загон для домашнего скота, большую жилую комнату и святилище, где хранились семейные реликвии.

    Со временем связь с прошлым постепенно теряется. С появлением современной инфраструктуры меняется облик деревни. И никто не может точно утверждать, что после очередного стихийного бедствия дома будут восстановлены в неизменном виде.

    Реабилитационный центр орангутангов

    Этот национальный заповедник создан для защиты и увеличения популяции орангутангов. Основан он в 1973 году. Это одно из немногих мест в мире, где еще можно увидеть диких орангутангов. Всего в заповеднике насчитывается более 5000 особей.

    Главной задачей реабилитационного центра является приучение животных к жизни в дикой природе. Многие годы орангутанги были в Индонезии домашними животными, но к концу 20 века их популяция резко уменьшилась. И вот сегодня сотрудники заповедника стремятся увеличить число орангутангов и адаптировать их к самостоятельной жизни в природе.

    Проводятся экскурсии в тропики, где можно не только увидеть этих удивительных животных, но и полюбоваться на окружающие красоты.

    Султанский дворец

    Султанский дворец или Истана Маймун расположен в Медане. Дворец строился во времена колонизации и на сегодняшний день является ярким представителем той эпохи. Благодаря частым реставрациям, архитекторам удалось сохранить его практически в первозданном виде.

    Около Истана Маймун работает сувенирная лавка, в которой представлен огромный выбор бижутерии индонезийских мастеров. Вся она создается с учетом традиций и обычаев индонезийцев и считается прекрасным напоминаем о колорите страны.

    Водопад Сиписо-Писо на озере Тоба

    Расположился Сиписо-Писо на озере Тоба. Этот огромный водопад (120 м.) представляет собой живописнейшее зрелище, способное удивить любого туриста. Сиписо-Писо уникален тем, что его воды берутся из подземного реки, протекающей прям под плато.

    Существует легенда, что водопад образовался во время битвы подземного дракона с духами озера. Полюбоваться на красоту падающей воды можно с нескольких обустроенных смотровых площадок.

    Саркофаг короля Сидабутар

    Расположена гробница недалеко от деревни Томока, прямо за рынком. Здесь покоится сам батакский король и его родственники. Это место насчитывает более 200 лет.

    Гробница имеет необычную отделку и украшена красивым дорогим орнаментом. Многочисленные туристы постоянно приезжают сюда, чтобы прикоснуться к старине и почувствовать особую атмосферу этого места.

    Недалеко от гробницы Сидабутар находятся батакские дома, где каждый год проходит фестиваль марионеток. Этот праздник очень популярен среди местного населения и туристов.

    Музей Ачех

    Это один из самых старых музеев в Индонезии. Здесь собрана большая коллекция старинных предметов, найденных в районе Ачех. Большая ее часть является частной собственностью ученого Фридриха Стамесхауса. Вплоть до 1933 года он занимал должность хранителя музея, а после выхода на пенсию продал половину коллекции в Амстердамский институт.

    После провозглашения независимости музей стал собственностью государства. Была проведена реставрация некоторых помещений и построено новое дополнительное здание, где сегодня проводятся конференции и выставки.

    Аэропорт Polonia

    Это самый первый аэропорт на острове с международным сообщением. Свое название он получил от названия местности, где жил польский барон. В конце 19 века этот человек получил разрешение на создание табачной плантации в Медане.

    В 1924 году здесь приземлился первый самолет. За штурвалом сидел летчик-испытатель, совершивший полет из Голландии. Именно в этот момент в Polonii появилась первая взлетная полоса. После этого власти города выделили деньги для того, чтобы достроить аэропорт.

    Официальное открытие состоялось в 1928 году.

  • Рейтинг
    ( Пока оценок нет )
    Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
    Добавить комментарий

    ;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: