Как добраться из Домодедово в центр Москвы?

В «Домодедово» и обратно

Поскольку ваш путь в приключения может лежать через аэропорт «Домодедово», мы написали инструкцию, как в него добраться. Или из него, надо же будет возвращаться домой когда-то.

До «Домодедово» общественным транспортом

На электричке

Аэроэкспресс в «Домодедово» отправляется с Павелецкого вокзала (метро «Павелецкая»), билет стоит 450 рублей. Поезд по пути делает одну остановку на станции «Верхние котлы» — выбирайте аэроэкспресс, если вам нужно быстро добраться до аэропорта и не попасть в пробки. Купить билет можно на вокзале, онлайн на сайте или в приложении аэроэкспресса (iPhone, Android).

Сколько добираться до «Домодедово»: от 45 минут

Пригородная электричка

В аэропорт также ходят и обычные электрички — они дешевле (162 рубля), но и остановок у них больше. С Павелецкого вокзала они отправляются раз в час с перерывом в середине дня. Точное расписание смотрите на сайте пригородного ж/д перевозчика. Билеты можно купить в кассах на вокзале.

Сколько добираться до «Домодедово»: от 1 час 15 минут

Автобусы и маршрутки

Добраться в Домодедово на общественном транспорте можно от станции метро «Домодедовская» Замоскворецкой линии. Номер маршрута 308, по нему ходят автобус-экспресс, маршрутка и социальный автобус.

Экспресс-автобус стоит 135 рублей с картой «Стрелка» или обычной банковской картой, или 150 рублей наличными. Проезд в социальном автобусе стоит дешевле: 79 рублей по карте «Стрелка» или с банковской картой, наличными — 100 рублей.

В часы пик автобусы и маршрутки отправляются от метро с интервалом в 15-20 минут, днём — каждые полчаса.

Сколько добираться до «Домодедово»: от 35 минут без учёта пробок

На автомобиле или такси

Доехать в «Домодедово» на автомобиле можно по скоростной автомагистрали А-105. Расстояние от МКАДА до Домодедово – 24 км, от центра Москвы – 45 км.

Поездка с любым агрегатором такси из центра Москвы в «Домодедово» будет стоить от 1200 рублей. Помните про повышенный спрос.

Как добраться до «Домодедово» ночью

Вариант №1 — такси. Пока он единственный: маршрутки от «Мострансавто» после полуночи не ходят, а пользоваться услугами частников у «Домодедовской» мы не советовали бы.

Ночь наступает в 00:00, а утро в 06:00.

Добраться ночью из центра Москвы к станции метро «Домодедовская» можно на ночном городском маршруте H5, который ходит от станции метро «Китай-город». Он отправляется каждые 30 минут с 01:00 до 06:00.

Как добраться в «Домодедово» с вокзалов

  • Чтобы добраться в «Домодедово» с Казанского, Ярославского или Ленинградского вокзала, нужно доехать на метро от станции «Комсомольская» до станции «Домодедовская» и пересесть на автобус или маршрутку. Либо доехать с «Комсомольской» до «Павелецкой» и пересесть на аэроэкспресс.
  • Чтобы добраться в «Домодедово» с Курского вокзала, перемещайтесь в метро «Курская» и оттуда доезжайте до «Павелецкой» или «Домодедовской».
  • Чтобы добраться в «Домодедово» с Белорусского вокзала, садитесь на метро «Белорусская» Замоскворецкой линии и оттуда доезжайте до «Павелецкой» или «Домодедовской».

Как добраться из «Шереметьево» в «Домодедово»

Доехать из аэропорта «Шереметьево» в аэропорт «Домодедово» можно на аэроэкспрессе и метро либо на общественном транспорте и метро.

Из «Шереметьево» нужно доехать аэроэкспрессом до Белорусского вокзала, сесть на станции «Белорусская» в метро и доехать до станции «Павелецкая». Там перейти на Павелецкий вокзал, снова сесть в аэроэкспресс и доехать до аэропорта «Домодедово». Билет на две поездки в «Аэроэкспрессе» стоит 800 рублей, одна поездка в метро — 51 рубль при оплате картой.

Также добраться можно на общественном транспорте и метро. От терминалов B или D доезжайте до станций метро «Речной вокзал на автобусе №851 или маршрутке №949. Маршрутки стоят 85 рублей, автобусы — 51 рубль при оплате картой. Дальше со станции метро «Речной вокзал» отправляйтесь до станции метро «Домодедовская». Время в пути 52 минуты, стоимость одной поездки – 51 рубль. От «Домодедовской» в аэропорт отправляйтесь автобусом или маршруткой №308. Стоимость проезда – от 79 до 150 рублей.

Как добраться из «Домодедово» во «Внуково»

Из «Домодедово» нужно доехать аэроэкспрессом до Павелецкого вокзала, сесть на станции «Павелецкая» в метро и доехать до станции «Киевская». Там перейти на Киевский вокзал, снова сесть в аэроэкспресс и доехать до аэропорта «Внуково». Билет на две поездки в «Аэроэкспрессе» стоит 800 рублей, одна поездка в метро — 51 рубль при оплате картой

Добраться из аэропорта «Домодедово» во «Внуково» можно общественным транспортом и метро. Для этого садитесь на автобус или маршрутку 308 напротив выхода №2 в «Домодедово», доезжайте до станции метро «Домодедовская». От нее нужно проехать до станции метро «Саларьево» Сокольнической линии. От «Саларьево» во «Внуково» ходит автобус №911. Либо можно доехать до станции метро «Юго-Западная» и пересесть на автобус №611 в аэропорт «Внуково».

Как добраться из «Домодедово» в «Жуковский»

Из «Домодедово» нужно доехать аэроэкспрессом до Павелецкого вокзала, сесть на станции «Павелецкая» в метро и с пересадкой на «Таганской» доехать до Казанского вокзала (метро «Комсомольская»). Оттуда — на электричке до станции Отдых, от станции до аэропорта придётся ехать на шаттле. Билет на поездку в «Аэроэкспрессе» стоит 450 рублей, одна поездка в метро — 51 рубль при оплате картой, билет на электричку и шаттл — 235 рублей при поездке на обычной электричке или 295 рублей при поездке на экспрессе.

Общественным транспортом можно доехать на автобусе до метро «Домодедовская», с пересадкой на «Павелецкой» или «Тверской» доехать до станции «Котельники». Там сесть в автобус №441 до аэропорта «Жуковский», он едет час. Автобус до метро будет стоить от 79 до 150 рублей, одна поездка в метро — 51 рубль при оплате картой, автобус до аэропорта «Жуковский» — 74 рубля по карте или 92 рубля наличными.

Как доехать из «Домодедово» до Москвы

Добраться из аэропорта «Домодедово» в Москву можно аналогичными способами: на общественном транспорте, аэроэкспрессе, такси, пригородной электричке.

Терминал «Аэроэкспресс» в «Домодедово» расположен прямо на выходе из аэропорта. Остановки автобусов находятся рядом с терминалом «Аэроэкспресс».

Бонус: ежедневно раз в 4 часа в «Домодедово» заезжает автобус №999 до Рязани, он делает остановки в Коломне и Луховицах. Билет до конечной стоит 600 рублей. Может, в другой раз Москву посмотрите?

Читайте также:
Эстония: краткое описание и характеристика страны

Как взять кредит за границей

Кредиты в большинстве европейских и американских банков выдают по более низким процентным ставкам, чем в РФ. Поэтому некоторые россияне рассматривают займы у иностранных кредиторов, как выгодную альтернативу кредитованию в российских банках. Но не во всех странах готовы работать с иностранцами, либо к ним выдвигают повышенные требования, по сравнению со своими гражданами.

Как взять кредит за границей, на что обратить внимание при оформлении и какие требования предъявляют зарубежные банки к иностранным заемщикам, разобрался Бробанк.

Кому выдают займы за границей

Кредитование – один из способов получения банками прибыли за счет процентов. Граждане могут обратиться за кредитом не только внутри страны, но и в иностранный банк. Однако некоторые европейские банки ограничивают число потенциальных заемщиков. Зарубежные кредиторы опасаются работать с иностранцами. Одна из причин, из-за которой банки не выдают займы нерезидентам, в том, что при возникновении конфликтов, ситуация решается по законодательству страны заемщика.

Кроме этого, банку сложно оценить финансовое положение клиента, узнать его средний ежемесячный доход. С резидентами работать проще – они выплачивают налоговые сборы, получают официальный доход, который могут подтвердить.

Кредит с большей вероятностью одобрят тем заемщикам, которые:

  1. Проживают в стране на постоянной основе.
  2. Имеют ВНЖ в том государстве, в котором хотят взять заем.
  3. Работают легально, с заключением трудового договора.
  4. Получают прибыль от бизнеса, зарегистрированного в том государстве, в банке которого хотят получить кредит.
  5. Владеют недвижимостью в той стране, где открыт депозит или наработана хорошая кредитная история.

Также при оформлении кредита за рубежом можно привлечь поручителя, который является гражданином этого государства.

Особенности кредитования разных стран

В каждой стране банки предъявляют разные требования к потенциальным заемщикам. Их запросы не всегда могут устраивать российских граждан. Например, в Испании одно из основных условий для предоставления займа – отсутствие невыплаченных кредитов на родине. В банк обязательно придется предъявлять справку о том, что нет непогашенных займов на данный момент.

В банках Японии требуют наличие поручителя – гражданина этой страны. Но задача поручителя в этом случае – не погашение займа вместо заемщика. Он должен подтвердить платежеспособность клиента. А если заемщик погибнет, то выплачивать долг за него придется его наследникам.

В Германии некоторые банки могут потребовать часть кредитованных средств оставить на депозитном счете. Такой подход обеспечивает банку возврат денег в период, когда у клиента возникают финансовые сложности, и он не может выплачивать долг самостоятельно.

Отличаются по странам и процентные ставки. Например, банки Великобритании могут предоставить кредит от 2%, а в Болгарии редко можно найти предложение по займу со ставкой ниже 11%.

Кредитные лимиты по сумме тоже разные. В болгарских банках могут одобрить заем от 5 тысяч евро. В Швейцарии можно взять на сумму до 400 тысяч евро.

От суммы долга, размера процентной ставки зависят и сроки выплаты. Они могут доходить даже до 40 лет. При этом брать краткосрочные займы в зарубежных банках нет смысла. Взносы будут слишком высокие, они могут превышать 30% от официального дохода заемщика. В некоторых банках ежемесячные выплаты могут достигать 50% от среднего заработка россиян.

Особенности разных видов займов

Зарубежные банки оформляют разные виды займов, которые отличаются по сроку, сумме и требованиям к заемщику.

Ипотека

Для покупки недвижимости за рубежом логичнее брать ипотеку в этом же государстве.

Условия Франция Германия Великобритания Италия Испания
Максимальный лимит по сумме займа 80% от стоимости недвижимости 60% от общей стоимости жилья 70% от цены за жилье до 70% от общей стоимости объекта до 70% от цены жилья
Процентная ставка От 3,15% 1,5-3,5% 2,5-4% 3,6-5,15% 3,5-5%
Срок кредитования 5-30 лет 5-30 лет 5-20 лет 5-30 лет 5-40 лет
Особенности Ежегодные налоги: налог на недвижимость – примерно 0,5% от стоимости объекта в зависимости от его типа, налог на проживание – его выплачивают и арендаторы. Сроки выплаты займа определяют по семейному положению клиента, его возрасту. Для нерезидентов лимит составляет 50% от цены объекта. Минимальная сумма займа – 350 тысяч фунтов стерлингов. Жилой объект по минимальной цене – 300 тыс. евро. При этом наименьший размер займа – 50 тысяч евро. Обязательные условия – страховка и оплата услуг нотариуса. Нужен первый взнос на сумму от 30%.

Хоть кредитование иностранцев представляет опасность, ипотеку оформить проще всего, так как само жилье служит гарантией того, что банк вернет выданные деньги. Основное условие кредиторов – жилье должно находиться в той стране, где оформлена ипотека.

Если вы захотите взять кредит под залог недвижимость в Российской Федерации, то вероятнее всего откажут. При таком оформлении займа применяют российское право. Кредиторам невыгодно действовать по законодательству другой страны. Кроме этого, зарубежные финансисты сомневаются в ликвидности российской недвижимости и не захотят опираться на оценку, проведенную в другом государстве.

Потребительские кредиты

Оформить потребительский кредит в европейских или американских банках сложнее, если заемщик нерезидент для этих стран. Банку выгоднее сотрудничать с теми клиентами, которым оформлено официальное разрешение на пребывание в стране. При этом условия для граждан и резидентов почти не отличаются.

Макс. сумма 3 000 000 Р
Ставка 5,9%
Срок кредита До 7 лет
Мин. сумма 10 000 руб.
Возраст 18-70 лет
Решение За 1 мин.

Потребительские кредиты оформляют в основном на покупку авто, ремонт жилья, оплату образования. В случае с обучением можно взять кредит не только на оплату университета, но и курсов, стажировок. Попутно могут оформить заем на покрытие затрат на проживание в этом государстве на период обучения.

Условия США Германия Великобритания
Наибольшая сумма Зависит от банка и заемщика До 100 тыс. евро От 500 до 10 тысяч фунтов стерлингов
Проценты в год 2-3,5% 1,5-7% 6,5%
Максимальный срок 5 лет 6 лет 5 лет
Дополнительные условия Если захотите взять кредит на авто, должна быть положительная кредитная история. При оформлении займа на обучение должен быть поручитель гражданин США или резидент, который проживает на территории страны минимум 2 года. Проценты и срок кредитования банк рассчитывает на основании ежемесячного дохода клиента. Банк страхует клиентов на случай, если они в силу каких-либо обстоятельств не смогут выплачивать заем. Это увеличивает сумму ежемесячных выплат. Но можно отказаться от страхования в письменном виде, вероятно, это повысит процентную ставку.
Читайте также:
Какие расходы потребуются на жизнь в Чехии?

Тем гражданам, которые находятся в стране по визе, сроки выплаты определяют исходя из срока действия документа.

Кредиты бизнесу

Если собираетесь открывать бизнес за рубежом, возникнет вопрос о том, возможно ли взять кредит в иностранном банке на коммерческие цели. Получить этот вид кредитования не так сложно, если зарубежный бизнесмен исправно платит налоги, создает рабочие места и положительно влияет на экономику страны. Некоторые государства даже предлагают пониженные процентные ставки для тех предпринимателей, которые предъявляют эффективный бизнес-план.

Кроме этого, бизнесмены могут рассчитывать на отсрочку платежей по займу на срок до 2 лет.

Условия Германия Швеция Израиль
Наибольшая сумма 0,5 млн евро 600 тысяч крон 750 тыс. шекелей
Ставка в год До 3% Индивидуальный расчет 3-9%
Срок кредитования 5-15 лет До 15 лет До 5 лет
Дополнительные условия Если не вносить свой капитал, то лимит уменьшают до 100 тысяч евро. При взносе от 10% от суммы займа лимит увеличивают. Банк выдает деньги в течение 7 дней. Для оформления кредита иностранцам нужно специальное разрешение от директора отделения банка. Кредит без залога можно получить, если гарантом возврата денег выступает государственный фонд поддержки малого бизнеса.

Банки понимают, что открытие бизнеса в другой стране означает повышенные риски. Поэтому коммерческие кредиты выдают по более высоким процентным ставкам, чем займы на личные цели.

Зачем брать заем в зарубежных банках

Некоторые граждане Российской Федерации предпочитают сотрудничать с зарубежными банками из-за таких преимуществ:

  1. Процентные ставки в европейских и американских банках ниже, чем в российских, как минимум в 6 раз. Это основное достоинство зарубежных кредитов.
  2. Гибкие условия при оформлении кредитов.
  3. Надежность зарубежных банков выше, чем у российских.

В России действуют некоторые дочерние отделения зарубежных банков. Но условия в них не такими же, как в Европе или США. Дело в том, что дочернее отделение должно действовать по законодательству той страны, где находится, и их предложения не могут быть более выгодными, чем остальные в РФ. Поэтому выгоднее оформлять кредит за рубежом, хоть и нерезидентам сделать это очень сложно.

Как оформлять кредит

Российские банки предъявляют к своим гражданам минимальные требования, заемщику нужно приносить небольшой пакет документов. А европейские банки при оформлении кредита устанавливают более жесткие условия для иностранных заемщиков:

  • наличие официального заработка;
  • отсутствие задолженностей по налогам и действующих займов на родине;
  • наличие имущества, которое можно использовать в качестве залога;
  • привлечение поручителя из граждан страны, в которой будет выдан кредит;
  • готовый бизнес-план – для предпринимателей.

При открытии зарубежного счета россияне обязаны уведомить налоговую. Если этого не сделать, назначат штраф.
Прежде чем перейти к выбору банка, определитесь, зачем нужны заемные средства. В некоторых случаях можно обойтись без кредита или же оформить его в российском банке. Если же преимуществ зарубежного кредитования гораздо больше, можно переходить к выбору страны. Изучите основные условия по предоставлению кредитов в разных государствах, выберите наиболее выгодный и приступайте к поиску банка с самыми оптимальными условиями.

При выборе кредитной организации учитывайте такие параметры:

  1. Схему погашения кредита.
  2. Репутацию и рейтинг банка.
  3. Сложность процедуры оформления займа.
  4. Дополнительные платежи по кредиту.

При оформлении займа в иностранном банке обязательно наличие:

  • загранпаспорта;
  • разрешения на пребывание в стране – виза, ВНЖ;
  • справки о доходах за 1-2 предшествующих года и любые другие документы, которые подтвердят платежеспособность заемщика;
  • сведений об обязательных ежемесячных платежах – алименты или другой кредит;
  • трудового договора;
  • документа о наличии недвижимости в собственности;
  • разрешения на проведение валютных операций в зарубежных странах.

В некоторых банках нужно предъявлять также и документ о составе семьи. Все перечисленные бумаги должны быть переведены на язык того государства, в котором будет оформлен заем.
Если оформляете кредит на бизнес, то нужно предоставить адрес регистрации и проживания, сведения об образовании и стаже, адрес организации, данные о сфере бизнеса.

Недостатки займов за рубежом

Минусы оформления кредита за границей:

  1. Большой пакет документов для получения денег.
  2. Оформление происходит на иностранном языке, возможны недопонимания.
  3. Необходимость изучать законодательство той страны, где оформляете заем.
  4. Комиссии при осуществлении международных операций.

Нужно быть готовым к тому, что при оформлении кредита в иностранных банках могут возникнуть трудности. Перед оформлением кредита лучше заранее положить определенную сумму на депозитный счет. Тогда вероятность одобрения кредита увеличивается. Также подавайте заявки в несколько банков, но не одновременно. При хорошей платежеспособности и выполнении требований банков, один из них наверняка одобрит кредит.

Кредит в немецком банке – как получить

Потребительский кредит в Германии. Как взять займ в немецком банке по интернету. Проверка кредитоспособности жителей Германии.

Что нужно немецкому банку для выдачи кредита

По данным SCHUFA, 15% жителей Германии оформляют кредит — Finansierung. Как и везде, немцы берут заём на автомобили, бытовую технику, мебель, гаджеты и другие дорогие вещи. Статья о процедуре получения, условиях оформления потребительского кредита. Где выгоднее брать заём: в банке или в интернете.

Немецкие банки выдают кредит резидентам страны, поэтому заёмщик предоставляет подтверждение прописки в Германии и разрешение на пребывание. При оформлении займа просят справку о регистрации или другой документ с указанием адреса — например, счёт за телефон или интернет.

Второе условие — расчётный счёт заявителя в немецком банке. С него банк-кредитор снимает ежемесячные платежи в зачёт погашения долга и процентов.

Чтобы получить одобрение банка, заёмщик показывает подтверждение постоянного дохода — подойдёт зарплатный листок с работы или выписка со счёта с обоснованием источника дохода. Частные предприниматели берут справку из налоговой. Недостаточный для оплаты займа доход ведёт к отказу.

Читайте также:
Шоппинг в Таллине: торговые центры, супермаркеты, аутлеты, дорогие и дешевые магазины одежды в столице Эстонии

Иностранцы предоставляют вид на жительство в Германии, длительность которого покрывает сроки погашения займа.

Например, иностранцу выдали ВНЖ на 3 года, а предполагаемый срок кредита — 5 лет. В таком случае дело рассматривают индивидуально: одни банки откажут, другие предложат особые условия, чтобы минимизировать риски.

Задача заёмщика — показать финансовое благополучие: стабильную работу, высокую зарплату, другие источники дохода. Если с доходом все в порядке, но вид на жительство кончается раньше срока займа — деньги получить сложно, но реально.

Прежде чем принять решение о выдаче кредита, банк запрашивает информацию о потенциальном клиенте из базы данных SCHUFA. Система хранит персональную информацию о заёмщиках и их финансовых обязательствах: долгах, сроках погашения и внесения процентов, заключенных договорах на мобильную связь, стационарный телефон и интернет.

Получить заём с плохой историей в SCHUFA в Германии сложно. Если база данных содержит негативную информацию о человеке, в выдаче кредита откажут или предложат высокий процент годовых. Со временем эти данные исчезают, поэтому некоторые немцы ждут несколько лет, чтобы взять в долг. Если деньги нужны срочно, заёмщики обращаются к частным кредиторам или за границу. Например, швейцарские банки выдают займы без проверки истории, но под высокий процент и с обязательными платными дополнительными услугами.

Условия получения займа в Германии

Банк рассматривает структуру доходов и расходов просителя, рассчитывает сумму, которую клиент готов платить каждый месяц и делает предложение.

К доходам относится зарплата (нетто), пенсия, доходы от сдачи жилья. Пособие на ребенка — Kindergeld — в расчёт не берут.

В расходы включается аренда, страховые взносы, питание, транспорт, телефон, интернет, отдых, развлечения, одежда, выплаты по другим кредитам. Годовые издержки, например, страховка на автомобиль — делятся на 12 месяцев и результат добавляется к расходам на месяц.

Сумма, которая остается после оплаты всех расходов — это максимальный месячный платеж заёмщика. Банк берет две суммы: месячный взнос и сумму займа и рассчитывает сроки погашения и годовой процент — индивидуально для заявителя. Чем короче срок выплаты, тем выше ежемесячный платеж и наоборот.

Например, клиент берет 10000 евро на два года, тогда он платит 475 евро в месяц. Если срок возврата средств увеличить до четырех лет, то ежемесячная плата — 230 евро. Процент кредита зависит от его срока — на короткие займы ставка выше. Но если заёмщик «растягивает» погашение долга, то сумма совокупных выплат в банк выше, чем за короткий кредит — так банки зарабатывают. Поэтому клиентам выгоднее быстрее отдавать долг.

Другой пример: житель Германии просит у банка 15 000 евро и хочет знать, за какой срок он отдаст эту сумму. Допустим, после анализа доходов и расходов, у клиента остаются «свободные» 500 евро в месяц. Исходя из этой суммы, банк предложит взять взаймы на 3 года и платить 429 евро в месяц под 1,9% годовых.

Если взять другого клиента, который берет эту же сумму, но готов платить 300 евро в месяц — для него увеличат длительность кредита на несколько лет и снизят процент. Но в совокупности второй клиент заплатит банку больше.

Срок погашения кредита должен быть разумным: нет смысла платить 10 лет за автомобиль, но выплачивать ипотеку на собственное жильё 10-20 лет — нормально.

Получение кредита в банке

Клиент назначает встречу в банке, приходит на собеседование и после разговора с банковским сотрудником получает предложение от банка в виде контракта на кредит.

Если клиент согласен, он подписывает контракт и передаёт в банк. Банк запрашивает подтверждающие бумаги. Если банк всё устроит, то деньги поступят на счёт клиента. Срок рассмотрения дела — от нескольких дней до нескольких недель, зависит от банка.

Относитесь настороженно к консультанту и предложениям. Работник заинтересован в прибыли хозяина. Задача клерка – убедить взять долг на максимально выгодных условиях. Для банка. Не ограничивайтесь единственным предложением.

Проценты по кредиту в Германии

Процент также зависит от цели — банк хочет знать, зачем человеку деньги, чтобы оценить риски. Если конкретной цели нет, и деньги нужны для свободного пользования — банк установит повышенный процент. Если клиент берёт кредит на покупку автомобиля или на отпуск — ставка будет ниже.

Иногда в немецких магазинах проходят акции «0%-Finansierung», во время которых получают выгодные условия по кредиту. Немцы считают нормальным влезать в долги из-за покупки жилья, ремонт или открытия собственного дела. Потребительские займы на гаджеты, машины или бытовую технику бюргеры не приветствуют.

Популярные цели кредита у немцев

  • обустройство жилья — мебель, кухня
  • автомобиль, мотоцикл
  • рождение ребёнка
  • обустройство домашнего рабочего места для предпринимателей
  • отпуск
  • образование и профессиональное развитие
  • свадьба

Процент зависит от банка и от ситуации клиента. На 2017 год, минимальный — 1,69% годовых на сумму 10 000 евро.

Срок в месяцах Процент годовых минимально возможный Месячный взнос
12 месяцев 1,69% 840,92
24 месяца 1,69% 423,98
36 1,69% 285,02
48 1,69% 215,54
60 1,69% 173,87
72 1,69% 146,09
84 1,69% 126,26
96 1,98% 112,64
108 2,49% 103,32
120 2,49% 94,10

Если сумма долга больше 100 000 евро, минимальный процент на 2017 год — 2,59% годовых.

Срок в месяцах Процент годовых минимально возможный Месячный взнос
12 месяцев 2,59% 8 449,33
24 месяца 2,59% 4 278,67
36 2,59% 2 888,76
48 2,59% 2 194,03
60 2,59% 1 777,37
72 2,59% 1 499,75
84 2,59% 1 301,58
96 3,99% 1 215,16
108 3,99% 1 100,28
120 3,99% 1 008,60

Кредит в интернете

Процедура получения денег проще, чем в банке, если у клиента нет особых обстоятельств вроде поручительства третьих лиц.

Сайт показывает минимальный процент для благополучного интернет-пользователя. Реальный процент банк предложит только после проверки информации о клиенте.

Агрегатор кредитных предложений запрашивает максимум информации, чтобы передать нужную в конкретный банк:

  1. Контактные данные, адрес в Германии.
  2. Дату и место рождения.
  3. Предыдущее место проживания в Германии.
  4. Гражданство.
  5. Срок пребывания в Германии и срок вида на жительство — если срок пребывания ограничен, кредит получить сложнее.
  6. Кто берёт долг — один человек или супруги. Если на двоих, запрашивают данные второго заёмщика.
  7. Количество людей в семье, сколько детей.
  8. Информация о доходах заявителя.
  9. Информация о жилье — аренда или собственное жильё. Если аренда — просят указать стоимость.
  10. Данные о работе — название компании, адрес, бранч, должность заявителя и размер зарплаты. Запрашивают текущий статус, чтобы исключить положение на испытательном сроке или увольнение.
  11. Расходы — машины, другие долги, частные страховки.
  12. Данные о банковском счёте — для перевода суммы кредита и снятия ежемесячных платежей.

После ввода информации банк запросит емейл, на который вышлет письмо с индивидуальным предложением в виде контракта на оформление займа. Заявитель приходит на почту, показывает паспорт почтовому работнику и подписывает при нём контракт. Некоторые банки проводят идентификацию клиента по видеосвязи.

Банк запрашивает от клиента подтверждающие бумаги: распечатки по доходам и расходам, зарплатные листочки, справки из налоговой. Затем проверяет документы и информацию по SCHUFA и запрашивает другие бумаги, если нужно. Если всё в порядке, банк перечисляет деньги на счёт клиента.

В стандартных ситуациях процедура получения кредита через интернет проще, быстрее и выгоднее, чем в филиале банка. Заявители сразу видят предложения от разных банков и выбирают подходящее, тратят 30-60 минут на заполнение анкеты и получают контракт в течение дня. С момента заявки до получения денег проходит от 1 до 6 недель.

Интернет-провайдеры кредитов проводят рекламные акции в немецких магазинах. Займы определённого размера и на конкретный срок выдают под 0% годовых или с минусовым процентом. Изучайте детали контракта: иногда в таких предложениях содержится обязательная страховка купленного товара на несколько лет, что увеличивает стоимость покупки.

Микрокредиты в Германии

Для небольших сумм — от 200 до 600 евро — жители Германии пользуются сервисом микрокредитов. Здесь оформляют заём сроком от 7 до 90 дней.

Некоторые компании выдают кредиты на 30, 60 или 180 дней — зависит от кредитора. Для «постоянных» проверенных клиентов выдают займы до 3000 евро.

Преимущество мини-кредитов — возможность получения денег в течение 24 часов. Недостаток займа — высокий процент по сравнению с обычным кредитом — 7-14% годовых.

Если деньги нужны срочно, например, на следующий день после запроса — клиент платит дополнительную комиссию.

Цель микрокредита — быстро заплатить по внезапным счетам. Частные предприниматели пользуются возможностью «дотянуть до получки» для оплаты счетов, когда клиенты ещё не оплатили работу.

Немцы берут микрокредиты через интернет

Просрочка по кредитным платежам

Условия по просрочкам прописывают в контракте. Если у клиента возникают опасения — он предупреждает банк заранее и берёт паузу на выплату в тело кредита, но вносит ежемесячные проценты. Несколько пропущенных выплат в год допускаются, если клиент предупреждает банк, но проценты тикают постоянно.

Непредвиденная просрочка без информирования банка — катастрофа. Информация попадает в базу SCHUFA на 2-3 года, а банк высылает запрос на погашение просрочки со штрафом. Если клиент игнорирует выплаты, банк разрывает контракт с увеличенным штрафом и передаёт дело в суд.

Контактируйте с банком и объясняйте причины просрочки. Запрашивайте сокращение месячных платежей, паузы в выплатах или перекредитование. Если банк не идет на уступки — проще занять деньги в других источниках, так как из-за просрочки по кредиту невозможно заключить контракты на простые услуги, например, на интернет.

Потребительские кредиты в Германии: виды, условия, подводные камни

Вопрос, как гарантированно получить кредит в Германии, наверняка возникал у вас, если вы уже переехали в страну на ПМЖ или планируете это сделать. Речь может идти о любой сумме, будь то небольшой займ на меблировку новой квартиры после переезда или крупная сумма на покупку автомобиля или дома.

Как подавать заявку на кредит в Германии? Какие требования банки предъявляют к заёмщику? Что такое оценка кредитного рейтинга, и как быть, если у вас его нет? Ответы на эти и другие важные вопросы мы дадим в этой статье.

Типы кредитов: какой выбрать?

В Германии доступны разные типы кредитных займов — можно выбирать в зависимости от вашей цели. Вот основные разновидности:

  • Ratenkredit — кредит в рассрочку — индивидуальный займ с изменяемой ежемесячной оплатой;
  • Rahmenkredit — индивидуальный кредит с фиксированной ежемесячной оплатой;
  • Autokredit — кредит на покупку автомобиля;
  • Wohnungskredit (Immobilienkredit) — кредит для жилищного строительства, жилищной ссуды или ипотеки;
  • SofortKredit — мгновенный кредит.

Требования для получения кредита в Германии

Немецкая банковская система крайне консервативна в плане выдачи кредитов, так что лёгких путей вам не предложит никто. Сражаться с драконом вам не придётся, зато нужно будет соответствовать целому перечню требований. Вот минимум, который вам необходим для портрета идеального кредитора.

1. Хороший кредитный рейтинг. Для этого вам нужна оценка Schufa: эта организация анализирует финансовую активность физических и юридических лиц на территории Германии. Schufa располагает достаточно подробной базой данных. В неё входят более 66 млн клиентов банков и более 4 млн фирм и предприятий. Оценка Schufa делается по шкале от 0 до 100: естественно, вам нужно как можно больше баллов. Оформление этой бумаги обычно стоит денег, сумма варьируется в зависимости от компании–посредника. Однако справку можно получить и бесплатно: здесь вы найдёте инструкцию, как это сделать.

Foto: Jarretera / Shutterstock.com

2. Вид на жительство (желательно постоянный) или, по крайней мере, виза на срок, покрывающий весь период кредита.

3. Регулярный и стабильный доход. Вы должны предоставить сотруднику банка справку о доходах или зарплатные квитанции. Для фрилансера подойдут также налоговые декларации за предыдущий год и регулярные ежемесячные счета. Если вы сотрудничаете с одной компанией, можете попросить руководство выписать справку, подтверждающую, что в течение определённого времени вы можете получать от заказчика регулярную работу на сумму в определённом диапазоне.

С таким набором документов вы можете попытаться получить ссуду в Германии в банке с более низкими процентными ставками. Если какие–то из этих условий не соблюдены в полной мере, не расстраивайтесь. В принципе, вы можете попытаться оформить кредитный договор в других учреждениях, но процент уже может быть выше.

Всё зависит от цели кредита

Казалось бы, какая разница, ведь вы в любом случае просите денег. Но нет: многое зависит от того, насколько правильно вы подобрали банк и тип кредита в зависимости от вашей конкретной цели.

Например, если вы подаёте заявку на ипотеку, у вас будет высокий шанс на согласие, если у вас на руках уже есть более 20% первоначального взноса от стоимости выбранного жилья.

А желающим взять автокредит, лучше обратиться напрямую к официальному дилеру. Так, у автосалонов в Германии, как правило, уже налажена связь с банками, и они предлагают более выгодные условия именно по кредитованию покупки машин.

Условия кредитования: на что обращать внимание?

Вот четыре важных элемента кредита:

  • объём (Kreditvolumen);
  • срок (Kreditlaufzeit);
  • размер рассрочки (Kreditrate);
  • процентная ставка (Zins).

Кредит в Германии: куда обращаться?

Есть несколько типов учреждений, где можно получить денежную ссуду. В зависимости от конторы меняется процентная ставка.

1. Кредит в банке

Самый очевидный вариант — обратиться в банк, в котором вы имеете счёт. Это удобно тем, что в данном финучреждении вас уже знают как клиента, видели ваш баланс, движение средств на счету и т.д. Конечно, оформлять кредитный рейтинг вам всё равно придётся. Но, по крайней мере, с доказательством платёжеспособности дело будет обстоять проще, особенно учитывая то, что часть сведений о вашей работе менеджеры уже, скорее всего, видели, когда оформляли вам зарплатную карту.

Фото: Lena Balk / Unsplash.com

Вам может даже повезти настолько, что банк предложит вам кредит с какой–нибудь акционно низкой процентной ставкой как постоянному клиенту. Однако такой «комфорт» не даётся даром. Прежде всего, вам нужно будет показать очень хороший кредитный рейтинг и наличие стабильного дохода. Движение средств на счету сотрудники вашего банка, конечно, увидят, но для этого средства надо иметь. Ну, и конечно, никто не отменял вид на жительство. На таких условиях выдают кредиты такие банки, как Sparkasse и Volksbank. Там, например, одни из самых низких процентных ставок по жилищным кредитам (обычно 2–4%). Также эти банки предоставляют более крупные займы с более длительным сроком погашения.

2. Кредитные учреждения

Они выдают кредиты легче, чем банки, и большинство из них работают онлайн (что удобно в нынешних карантинных реалиях). Однако и процент там обычно выше, чем у традиционных банков. Сравнительно низкую ставку можно найти разве что в предложениях по краткосрочным кредитам на небольшие суммы (обычно 4–10%). К тому же здесь вам будет достаточно удовлетворительного кредитного рейтинга. Самые известные подобные конторы в Германии — Barclays Credit или EasyCredit.

3. Одноранговое кредитование

В основном процедуру осуществляют сайты–посредники между кредиторами и заёмщиками. В некоторых случаях инвесторы просто вкладывают средства в веб–сайт, коллектив которого затем уже самостоятельно определяет людей, которые могут взять ссуду.

Этот вариант подойдёт иностранцам, которые живут в Германии не так давно, однако нуждаются в кредите. Что касается процентной ставки, то её размер зависит от рейтинга Schufa. Если он у вас приличный, вы можете получить кредит с более низкой процентной ставкой (по краткосрочным займам, как правило, от 3 до 14%). А вот при нулевом или отрицательном балле (бывает и такой), ставка будет очень высокой. В общем, здесь как раз тот случай, когда «зачётка работает на вас». Примеры систем однорангового кредитования в Германии — Smava и Lendico.

4. Мини–займы

Самая коварная разновидность кредитов. Они представляют собой краткосрочные ссуды для удовлетворения срочных потребностей, которые не могут ждать до вашей следующей зарплаты. Иногда их также называют кредитами до зарплаты: обычно они рассчитаны на месяц или два и выдаются на очень небольшие суммы (от 500 евро до 1500 евро). У организаций, выдающих мини–кредиты, требования к рейтингу Schufa весьма лояльные, но процентная ставка может быть очень высокой и доходить до 15%. Звучит грустно для вашего кошелька, не так ли? Так что использовать этот вид кредита стоит только в крайнем случае. И, разумеется, всегда возвращать деньги вовремя. Варианты мини–кредитных сервисов: CrediMaxx, Cashper.

Как оформлять заявку на кредит в Германии?

Прежде всего, помните о разнице между поиском подходящих условий кредитования и непосредственно попыткой оформления. Так, отправляя запрос в банк, вам нужно сделать только запрос условий (формуляр должен называться Konditionen Anfrage). Эту информацию не будут видеть ни Schufa, ни другие банки.

А вот чего не следует делать, так это сразу использовать форму запроса кредита (Kredit Anfrage). Тогда заявка будет отражаться в вашем рейтинге и повлияет на ваши баллы. Может сложиться неловкая ситуация: кредитом зачем–то интересовались, но ничего в итоге не оформили.

И ещё один момент: когда соберётесь подавать настоящую заявку на кредит в Германии, не отправляйте её в несколько банков одновременно. Хаос в запросах также может сказаться на вашем рейтинге. Дождитесь решения из первого учреждения, прежде чем обращаться во второе.

Ипотека в Германии 2021-2022: что нужно знать и как оформить

В данной публикации:

Стоит ли сейчас покупать недвижимость в Германии?

Всем известно, что снимать жилье дорого и найти хорошее затруднительно. С другой стороны, в 2021 и 2022 году ипотечные проценты в ЕС минимальные. Банки охотно дают кредитование на недвижимость «надежным», в их понимании, клиентам.

Итак, имеет ли смысл оформлять кредит на покупку жилья в Германии?

Поэтому, иметь свое жилье «правильное» желание. Ситуация такова, что можно оформить кредитование на +/- 30 лет и спокойно выплачивать кредит за свою жилплощадь, при этом финансовая нагрузка на семейный бюджет останется соразмерной арендной плате.

Возможно ли купить себе квартиру или дом в Германии?

Из-за низких процентных ставок покупка недвижимости стала доступной гораздо большему кругу лиц.

Даже с небольшой зарплатой около 2000 евро — семья из двух человек уже может рассчитывать оформить кредит на квартиру в сумме около 200 тысяч евро.

Самые главные требования к заемщикам

  • постоянный трудовой договор;
  • постоянный вид на жительство или гражданство ЕС.

В идеале заемщик не должен иметь долгов. У тех, кто имеет достаточный доход или достаточный собственный капитал, не должно возникнуть проблем с банком.

У заемщиков старше 50 лет обычно меньше времени для выплаты ипотечного кредита до выхода на пенсию. Поэтому банку нужно убедиться, что кредитный договор для покупки жилья будет соответствовать определенным критериям для выплат ежемесячных взносов по кредиту.

Ипотечное финансирование пожилых людей

У пожилых потенциальных кредиторов есть шансы на одобрение кредита на жилье в Германии. Но все же можно ожидать, что не все банки примут их с распростертыми объятиями.

Заемщики, которые хотят купить дом или квартиру в кредит незадолго до выхода на пенсию и хотят получить аннуитетную ссуду, должны рассчитывать на строгие условия.

Чего следует ожидать?

  • Кредиторы часто требуют от заемщиков старшего возраста иметь высокий коэффициент собственного капитала и ожидают высокой первоначальной ставки погашения в размере пяти процентов и более, что часто не является проблемой при нынешних низких процентных ставках.
  • Кроме того, многие финансовые институты предоставляют ссуды только в том случае, если клиент оформляет страхование жизни на случай смерти в качестве кредитного обеспечения (Risikolebensversicherungen).
  • Иногда банки требуют, чтобы наследник подписал ссуду на недвижимость в качестве поручительства. В случае смерти заемщика наследник будет ответственным заемщиком, продолжая выплачивать ипотеку.

Пожилым заемщикам следует не только обращаться за ипотекой в собственный банк, но и узнать условия кредитования в других кредитных учреждениях.

Изучив разные предложения и внимательно их сравнив можно взять ссуду (ипотечный кредит) на самых лучших условиях. Это лучше делать при помощи финансовых консультантов, а не напрямую в банках.

Заполните наш контактный формуляр для согласования времени консультации!

Как оформить ипотеку

Чтобы получить кредит для покупки недвижимости нужно подготовить для банка пакет документов.

Первая часть документов о заемщике, а вторая о конкретном объекте недвижимости.

Далее этот полный пакет предоставляется в банк для получения предложения о кредитовании.

Чтобы не попасть в Schufa и не тратить свое время для беседы с банковскими сотрудниками различных финансовых учреждений — мы рекомендуем обращаться к финансовым консультантам.

Взносы по ипотечному кредитованию

Immobilienzinsen

Проценты по кредиту на недвижимость (Immobilienzinsen) — это сумма, которую заемщик платит банку. Банк получает деньги в первую очередь за то, что ссудит заемщику деньги на жилищный заем.

Взносы

Проценты по кредиту на недвижимость, часто также называют процентами на строительство (Bauzinsen) или процентами по ипотечному кредиту (Hypothekenzinsen). Они выплачиваются банку как часть ежемесячного платежа. Другая часть платежа — это погашение суммы (тела) кредита (Tilgung).

Если сложить все взносы в конце ссуды, в результате получится сумма, превышающая сумму, которую взяли на покупку жилья. Это связано с тем, что к сумме кредита добавляются проценты.

Сопутствующие траты при покупке недвижимости

Покупатель недвижимости должен рассчитывать на дополнительные затраты по оплате услуг брокера и нотариальных сборов. Они могут составлять около 10 процентов от стоимости объекта недвижимости.

Важно знать! С декабря 2020 года брокерские комиссии при покупке недвижимости будут делить покупатель и продавец. Разделение комиссионных сборов приведет к заметному облегчению для покупателей частной собственности.

Как быстрее выплатить ипотеку

Ипотечные договора, как правило, включают пункт о возможности внесения дополнительной суммы для погашения тела кредита (Tilgung). Обычно банки дают возможность ежегодно вносить 5 процентов от общей суммы кредита.

Кроме того, в Германии существуют различные финансовые инструменты, которые помогут существенно сократить срок выплаты.

При относительно минимальных действиях заемщика, можно сократить этот срок, как минимум на треть.

Но можно поступить еще более разумно, что многие и делают. Имеется в виду начинать готовиться к ипотеке заранее. Имея свой, пусть небольшой, капитал, у заемщика «развязаны руки», он становится обладателем огромных преференций в виде еще более низкой процентной ставки.

Кредит KfW

Альтернативой банковским ссудам являются ссуды от Kreditanstalt für Wiederaufbau (KfW). Этот государственный банк предлагает частным лицам независимо от возраста ссуды и гранты KfW под низкий процент.

Кроме кредитов, банк предоставляет различные выгодные программы. Например, владельцы недвижимости, желающие сделать существующее жилое пространство безбарьерным, могут получить средства по программе «Соответствующий возрасту ремонт» (Altersgerecht Umbauen).

Ставки по кредитам на недвижимость

Процентные ставки в 2021-2022 годах находятся на очень низком уровне. Заемщики могут рассчитывать на чрезвычайно выгодные условия для ипотечного кредитования. Будущие домовладельцы получают привлекательную процентную ставку уже около 5 лет.

Самый низкий показатель с момента основания Федеративной Республики Германии был достигнут в ноябре 2019 года. На тот момент процентная ставка для 5-летней фиксированной процентной ставки составляла рекордные 0,26%.

Для банка важно взять на себя как можно меньше риска в отношении заемщика. В противном случае это отразится на повышении процентных ставок. Чем больше сумма кредита, тем выше риски банка.

Процентная ставка зависит от суммы займа и срока контракта (срока фиксированной процентной ставки), первоначального и ежемесячного собственного взноса, рейтинга финансовой благонадежности (Schufa) и др. В зависимости от конкретной ситуации заемщика, как правило, банки предлагают ипотечные кредиты от 0,5 до 3 процентов в год.

Из-за низких процентных ставок — ипотечное кредитование в настоящее время является хорошей идеей!

Консультация у специалистов

Кто заинтересовался этой темой и хочет узнать больше о возможностях кредитования может получить профессиональную консультацию финансовых консультантов.

Для получения бесплатной консультации на русском языке звоните: +49(0)1573-55-48-505

Ипотека под 2%: могут ли россияне взять дешевый жилищный кредит в Европе

Ипотечные ставки в России сейчас находятся на минимальных значениях за всю историю заимствований. Этому способствовала мягкая денежно-кредитная политика Центробанка (на последнем заседании регулятор взял паузу в понижении ставок) и льготные кредитные программы. Например, квартиру в новостройке сейчас можно купить по ставке от 5,9% годовых.

Несмотря на это, пока российская ипотека остается дорогой по сравнению с европейскими странами. Ставки по жилищным кредитам в Европе в среднем составляют 2–3%. В России по такой ставке действует пока только дальневосточная ипотека.

Вместе с экспертами рассказываем, в каких странах самая дешевая ипотека и доступна ли она иностранцам, в частности россиянам.

Ипотека в Европе: ставки и условия

Самые низкие ипотечные ставки в странах Европы — в Германии, Испании, Великобритании. Для иностранцев жилищные кредиты доступны в большинстве европейских стран. «Среди популярных у российских покупателей недвижимости стран самые низкие ставки в Германии, Финляндии, Испании — здесь заемщик с хорошей историей может рассчитывать на 1–2% годовых. Чуть выше, но все равно низкие проценты в Италии, Чехии, Словении — 2–3%, а вот в Черногории и Латвии ставки сравнительно высоки — 4–6%», — рассказала аналитик Prian.ru Анастасия Фалей.

Многие жилищные кредиты в Европе выдаются с плавающими ставками, привязанными к Euribor — это европейская межбанковская ставка предложения. Она в последнее время постоянно снижалась, что сделало ипотеку дешевле. При этом ипотечная ставка может существенно отличаться для разных получателей и разных объектов — каждый случай изучается индивидуально. Но в целом они не превышают 3%.

Условия по ипотеке в европейских банках схожи с российскими. Например, для получения такого кредита потребуется первоначальный взнос. Его размер варьируется от 20% до 50% стоимости жилья и зависит от качества объекта и надежности заемщика. Европейские банки тщательно проверяют кредитную историю заемщиков, текущие доходы, наличие залога, а также сам объект недвижимости — его ликвидность, рыночную стоимость и перспективность.

«Например, в Германии и Словении проще взять в кредит сравнительно крупную сумму, например €500 тыс., на покупку доходного объекта коммерческой недвижимости с заключенным на десять лет договором аренды, чем €50 тыс. на приобретение вторичного жилья в небольшом городе. Кстати, многие инвесторы используют оценку банка в качестве своеобразного сигнала: если банк предлагает условия по кредиту хуже среднего (выше первый взнос или процентная ставка), значит он нашел в объекте серьезные риски», — отметила Анастасия Фалей.

Также при оформлении ипотеки есть дополнительные расходы — открытие кредитной линии, дополнительные сборы и страховки. Банки снижают свои риски с помощью обязательного страхования и комиссий за выдачу займов. В результате при использовании ипотеки расходы покупателя увеличиваются на 1–2% от цены недвижимости.

Могут ли россияне получить ипотеку в Европе

Граждане России наравне с местными жителями могут воспользоваться ипотечными программами при покупке жилья за рубежом. Россияне часто используют кредиты при покупке недвижимости в Германии, Чехии, Испании. Местные банки работают с нерезидентами, но требования к ним выше, а условия хуже. Ставки для россиян, как правило, на 1–2% выше, чем для местных или иностранцев с ВНЖ, а собственного капитала требуют больше.

Также могут возникнуть сложности с подтверждением платежеспособности. Даже «белые», но нестабильные (например, доход сильно меняется в зависимости от нерегулярных премий) зарплаты могут вызывать вопросы. Например, в Италии или Греции иностранец без официальных доходов, полученных в еврозоне, кредит не получит.

Какие нужны документы

Екатерина Шабалина, юрист Tranio:

— Ситуация индивидуальна и зависит и от того, кто заемщик (например, россиянин, но проживающий в Европе, или россиянин, живущий в России), и от внутренней политики каждого отдельного банка.

Если систематизировать, то обычно от иностранца практически все банки запрашивают:

1. Личные документы:

  • паспорт; брачный договор (если имеется);
  • налоговые номера (иногда даже надо специально становиться на учет в налоговой того государства, где планируется ипотека);
  • подтверждение адреса проживания;
  • можно предоставить резюме (чтобы потенциальный заемщик был более понятен банку) и рекомендательные письма из иных банков, где заемщик «зарекомендовал себя надежным клиентом».

2. Данные о финансовом положении:

  • сведения о доходах с подтверждением (например, налоговые декларации, справки о доходах, информация о процентах по депозитам и т. д.);
  • сведения об имуществе (иных активах — например, депозитах) с подтверждением; идеально, если у заемщика есть активы / бизнес в стране банка — это повышает доверие банка;
  • ведения о долгах, иных кредитах и займах.

Могут попросить доказательства уплаты налогов в стране налогового резидентства потенциального заемщика.

3. Сведения об объекте, который потенциально рассматривается под ипотеку, и документация, относящаяся к объекту.

Примеры стран с низкими ставками

  • Испания

Ипотека в Испании — один из самых популярных финансовых инструментов. Заемными средствами при покупке жилья здесь пользуются не только местные жители, но и иностранцы. По оценкам Tranio, ипотеку в Испании оформляет каждый второй покупатель жилья. Ставки находятся на уровне 2–3%. Они бывают фиксированные, плавающие или смешанные. Ипотека оформляется с максимальным сроком на 30 лет, сумма первоначального взноса варьируется от 20% до 50%. Ограничения по возрасту заемщика — 80 лет на момент возврата кредита.

«Иностранцы в Испании могут без проблем получить ипотеку, условия почти такие же, как и у местных. Единственное, первоначальный взнос для нерезидентов будет выше. Только местным разрешено делать первоначальный платеж в 20% в отличие от иностранцев», — отметила аналитик Tranio Саглара Оконова.

Ипотека на 110%

До кризиса 2008–2009 годов в Испании выдавали кредиты на 110% от цены объекта — мало того, что банк был готов полностью финансировать стоимость квартиры, так он еще и соглашался оплатить все сопутствующие расходы. В результате люди набирали по два — четыре объекта, так как рассчитывали на долгий рост рынка и не нуждались в первоначальном взносе. При возникновении проблем все эти объекты возвратились к банкам. С последствиями такой политики в Испании не могут разобраться до сих пор: чуть ли не каждый месяц появляются новости о массовых распродажах недвижимости, скопившейся на балансе у банков, хотя основной пул проблемных активов уже реализован.

  • Германия

Ипотека в немецких банках является одной из самых дешевых в Европе. Для граждан Германии ставки составляют 1–2%. Для иностранцев ставки по кредитам выше, в среднем от 3% годовых. Но каждый заемщик рассматривается в индивидуальном порядке. В первую очередь банки проверяют кредитную историю и платежеспособность потенциального заемщика. По немецким законом заемщику необходимо зарабатывать столько, чтобы на оплату ипотеки уходило не больше трети от общего ежемесячного дохода. Важным фактором является наличие первоначального взноса, сумма сделки и ликвидность самой недвижимости. Заемщик должен внести первоначальный взнос для иностранных покупателей, как правило, это 40–50% от стоимости объекта.

  • Великобритания

По данным Tranio, ставки на ипотеку в Великобритании варьируются от 1,95% до 3,5%. Нерезиденты могут получить ипотечный кредит в Великобритании почти на тех же условиях, что и граждане страны. До кризиса банки выдавали ипотечные кредиты с небольшим первоначальным взносом — от 10%. Сейчас необходимо внести первую сумму в размере от 15–25%. Ипотека выдается сроком на 25–30 лет. «Что касается востребованности среди иностранцев, то ипотеку спрашивают довольно часто, но сегодня получить ее не так просто. Банки требуют много документов, и новичку сделать это сложнее, если нет предыдущей истории хотя бы в Европе. Но все равно это по-прежнему реально и возможно», — отметила аналитик Tranio.

  • Финляндия

В Финляндии ставки по ипотеке находятся на уровне 2% годовых. Оформить жилищный кредит может и иностранец, ставки для него будут немного выше — от 3%. Иностранцу проще получить ипотеку при наличии доходов или банковского счета в стране, а также вида на жительство. Зарубежные претенденты могут столкнуться с дополнительными сложностями. Некоторые банки требуют дополнительные документы у заемщика: вид на жительство или поручителя — гражданина Финляндии. Иностранных заемщиков проверяют скрупулезнее.

Первоначальный взнос — 25–50% от стоимости недвижимости. Ипотека выдается сроком до 35 лет. Сумма ежемесячных выплат не должна превышать 30% от месячного дохода заемщика.

Когда в России будет ипотека под 2%

Екатерина Щурихина, младший директор по банковским рейтингам агентства «Эксперт РА»:

— Динамика ипотечных ставок в России зависит в том числе от стоимости фондирования для банков и ключевой ставки. В свою очередь, Банк России устанавливает ключевую ставку, ориентируясь в том числе на целевые значения инфляции. В Европе в течение длительного времени наблюдаются низкая инфляция (а в отдельных странах и дефляция) и околонулевые или отрицательные процентные ставки. Соответственно, и ипотечные ставки находятся на низком уровне.

Для достижения в России ставок по ипотеки на уровне 2–3% по массовым продуктам необходим длительный период стабильного развития и низкой инфляции, что пока представляется маловероятным. Однако и сейчас у заемщика есть возможность получить низкую ставку по ипотеке в размере 2–3% при использовании ряда госпрограмм субсидирования ставок (дальневосточная ипотека, сельская ипотека).

Ипотечное кредитование в Германии, условия и процентная ставка

Ипотека – это самый распространенный способ, помогающий обзавестись собственным жильем за достаточно короткий период без длительного накопления денег. Распространен этот продукт практически во всех странах, так как недвижимость везде стоит дорого. Некоторые россияне решают еще стать владельцами жилья и за рубежом. Это своего рода выгодная инвестиция, так как цены со временем будут возрастать. В этой статье подробно расскажем об ипотечном кредитовании в Германии.

Предложения немецких банков

Каждый банк Германии устанавливает свои условия по ипотечному кредитованию. Чтобы узнать все подробности, придется посетить каждое учреждение лично. В таблице мы приведем примеры условий трех самых выгодных предложений:

Deutsche Bank Commerzbank Sparkasse
Максимальные сроки До 30 лет До 50 лет До 40 лет
Проценты От 1% до 10% 0,77% 1,54%
Размер От 25 тыс. евро и до бесконечности От 25 тыс. до 750 тыс. евро Определяется для каждого клиента индивидуально
Размер месячного платежа при ипотеке в 100 тыс. евро 865,83 евро 865,83 евро 568 евро

Зачем россиянину брать ипотеку в Германии

На сегодняшний день на немецком рынке недвижимости спрос превышает предложение, поэтому ценник постоянно растет вверх. Найти полностью завершенный дом или квартиру сейчас не так уж просто. Больше всего встречаются предложения по покупке жилья на этапе планирования или сдачи объекта в эксплуатацию в течение следующих 2 – 3 лет.

Для россиян выгодно брать ипотеку в Германии из-за следующих обстоятельств:

  • Качество строительства объектов очень высокое, потому что немцы очень серьезно подходят ко всем техническим и строительным моментам и стандартам. Материалы используют они только высокого качества.
  • Невысокие процентные ставки за использование ипотечных средств. За последние 10 лет проценты по ипотекам уменьшились до своего исторического минимума и составляют сейчас примерно 3% — 5% для нерезидентов Германии.
  • Изменение условий кредитования в лучшую сторону в случае если заемщик решает приобрести жилье стоимостью более 100 тыс. евро. В этом случае чаще всего кредиторы применяют минимальные издержки.
  • Возможность возврата излишне уплаченных средств за ипотеку сдавая ипотечный объект недвижимости в аренду. Обеспечивается это высоким ценником на аренду, который регулярно возрастает.

Оформить кредит на жилье в Германии россияне могут даже невзирая на непростые взаимоотношения между государствами.

Процентные ставки и другие условия ипотеки в Германии

Банковские учреждения Германии очень охотно выдают ипотечные кредиты иностранцам. Причем как юридическим, так и физическим лицам. Легче всего оформить договор на сумму свыше 100 тыс. евро. Некоторые не понимают, почему получить ссуду на большую сумму проще, чем на меньшую. Но здесь все просто если потенциальный заемщик имеет такой доход, чтобы погашать крупную задолженность, то и проблем с ним у банка никаких не будет.

В первый раз получить ипотеку сложнее и условия выдвигаются жесткие. Минимальный первоначальный взнос чаще всего не меньше 40%, а иногда даже от 50% от стоимости жилища. При обращении за следующей ипотекой его размер уже составит всего 20%, а в некоторых случаях даже может отсутствовать.

Период жилищного кредитования в Германии рассчитывается по 5 лет. Но минимум, на который предоставляются деньги в долг зафиксирован на отметке – 3 года. Наибольший период составляет 50 лет. Причем важно понимать, что срок кредитования в первую очередь сказывается на величине процентной ставки, так как каждые 5 лет она будет увеличиваться на 0,5%. Чаще всего ипотеки предоставляются на 10 – 15 лет.

Что касается размера, то минимум это 50 тыс. евро. Но не больше 60% от стоимости выбранной недвижимости.

Для кого доступно ипотечное кредитование в Германии?

Ипотека в Германии для россиян и граждан других государств доступна, если они соответствуют определенным требованиям. У каждого банка они могут отличаться, но чаще всего это:

  1. Соответствие возрастному порогу – минимум 21 год и максимум 65 лет на дату внесения последнего платежа.
  2. Действующий банковский счет, открытый более 2 лет назад, по которому есть постоянный денежный поток.
  3. Наличие заработка на территории Германии.
  4. Положительный кредитный рейтинг.

Для немецких банковских учреждений очень важно, чтобы у потенциального заемщика была работа в Германии и получаемой зарплаты хватало на обслуживание ипотеки и текущие нужды. При этом на ежемесячный платеж должно уходить не больше 35% от месячного дохода.

Если у заемщика есть еще и доход, который он получает из других государств, то немецкие кредиторы его не будут учитывать, так как очень сложно проверить эту информацию на достоверность.

Обратите внимание! Если человек захочет повторно взять ипотеку в Германии, то ему уже будет предложен меньший процент, по сравнению с первым разом, так как он уже доказал свою честность и платежеспособность. Ни Сбербанк, ни любой другой российский банк такое не предложит.

Что понадобится из документов?

Заявка на ипотечный кредит от нерезидентов Германии рассматривается при предоставлении следующих документов:

  1. Документ, удостоверяющий личность (заграничный паспорт).
  2. Справка о регистрации на территории Германии.
  3. Выписка об уровне заработка за последние 12 месяцев.
  4. Отчет об оценке выбранного недвижимого объекта.
  5. Документация на приобретаемое жилье (жилищный устав и выписка из подземельной книги).

Привлекать поручителей в Ипотеку не требуется. Гарантией репутации потенциального заемщика будет его желание работать в Германии, то есть поселение на длительный период и внесение первоначального взноса в немалом размере.

Предоставить выписку об уровне заработка за год нужно, потому что у кредитора нет возможности отследить кредитный рейтинг заемщика. Для немцев это требование совершенно обычное, а вот для россиян нет, так как в РФ принято подавать справку о доходе за 3 – 6 предыдущих месяцев.

Процедура оформления

Взять немецкую ипотеку за одну неделю не получится ни у нерезидентов, ни у самих немцев. В среднем на весь процесс уходит как минимум один месяц, а в большинстве случаев даже больше. Кроме этого, некоторым учреждениям присвоена репутация банков, которые затягивают сроки принятия решения по направленной заемщиком заявке вплоть до 1 – 1,5 месяца. Это нужно учитывать при составлении договора купли-продажи с продавцом и обязательно отразить в документе максимальный период расчета с запасом.

Процедура оформления включает 4 основных этапа:

  1. Анализ предложений немецких банков и поиск недвижимости.
  2. Подготовка документов.
  3. Открытие банковского счета и его пополнение.
  4. Заключение и подписание ипотечного договора.

Далее подробно расскажем о каждом этапе.

Анализ предложений немецких банков и поиск недвижимости

Банков в Германии много и условия у всех разных. Чтобы выбрать предложение с более выгодными условиями рекомендуется не ограничиваться 3 – 5 учреждениями. Лучше обратиться в 10 – 15 банков лично, а не просто просмотреть их сайты и воспользоваться онлайн-калькуляторами для предварительного расчета переплаты. Так возрастет вероятность правильного выбора кредитора.

Обратите внимание! Побывав в нескольких учреждениях при посещении следующих можно оглашать их сотрудникам выдвинутые ранее условия, так как часто встречается, что после этого некоторые банки предлагают более лояльные условия кредитования, чтобы заинтересовать клиента. Например, иногда занижается процентная ставка или предлагаются дополнительные бонусы. Это все делается для того, чтобы обойти конкурентов.

Рассматривая предложения следует обращать внимание на установленные характеристики для жилья. Кредитор будет в первую очередь проверять их, чтобы оценить собственные риски. Получить самый низкий процент возможно, если банковские риски минимальны. А это реально в следующих случаях:

  1. Если недвижимый объект построен недавно – в Германии у зданий гарантия 100 лет.
  2. Если территориально жилье располагается в экологической местности, недалеко от центра города и с хорошей транспортной развязкой.
  3. Если помещение в дальнейшем можно будет сдавать в аренду, что будет приносить пассивный доход.

Чтобы найти в Германии недвижимость для покупки, можно воспользоваться несколькими способами:

  1. Обратиться в риэлторские компании. Найти их адреса можно на следующем сайте https://germany24.ru/ru/firm/nedvizimost-v-germanii/rieltory-i-maklery-v-germanii/93-95-0.html.
  2. Просматривать специализированные порталы по продаже жилья, например: https://www.immobilienscout24.de/, http://www.immobiliya.de/
  3. Поискать объявления о продаже от частных лиц.

Так можно найти предложения на продажу:

  1. Дома на семью.
  2. Дома на две семьи.
  3. Дома в ряд.
  4. Отдельной квартиры в собственности.
  5. Старинного дома.

Самая недорогая недвижимость — это именуемые дома в ряд – Reihehäuser и на квартиры в городах – Eigentumswohnung. Если нужен дом на две семьи или отдельный коттедж, то заплатить придется уже заметно больше.

Обратите внимание! Приобретая квартиру в старинном доме даже в центральном районе города можно столкнуться со старыми и проблемными коммуникациями и отсутствием комфорта.

Если выбрана квартира или дом, в котором еще живут арендаторы, то повысить ежемесячный платеж или просто их выселить до того, как закончится их арендный договор, будет крайне сложно.

В восточной части Германии продается самое дешевое жилье, а в западной – самое дорогое. Причем цены за один квадратный метр могут отличаться даже в 1,5 тыс. евро. Вторичный рынок, конечно же, дешевле. Если в новостройке Мюнхена квадратный метр обойдется в 4 тыс. евро, то на вторичке можно найти такое же предложение уже за 1,5 тыс. евро.

Подготовка документов

Для подачи заявки нужно заполнить анкету в банке и приложить к ней необходимые документы. Их список мы указали в статье ранее. Отметим только, что если ипотека нужна юридическому лицу, то дополнительно еще придется подготовить бухгалтерский баланс за 24 месяца и текущий производственно – экономический анализ бизнеса.

Открытие банковского счета и его пополнение

Купить недвижимый объект в Германии реально только с использованием счета в банке. На руки передавать деньги запрещено. Оплату можно провести даже через Сбербанк России.

Чтобы получить ипотеку нужно открыть свой счет в немецком банке. Нерезидент для этого должен присутствовать лично. Предоставить придется загранпаспорт, внутренний гражданский паспорт, прописку и заполненный формуляр банка. Иногда еще требуется справка – рекомендация. Валюта счета будет евро и положить на него денежные средства можно уже в тот день, когда и был заключен договор на его открытие.

Заключение и подписание ипотечного договора

Когда все условия согласованы, кредитор рассмотрел заявку, документы и решил выдать ипотеку, дальше остается заключить ипотечный договор. По этому поводу в Германии есть соответствующие законы – параграфы 601 – 610 Гражданского кодекса ФРГ и параграфы 14 – 16, 19 Закона об ипотечных банках.

В ипотечном договоре обязательно прописывается:

  • Размер выдаваемой ссуды: сумма ипотеки, вычтенная из нее процентная ставка и другие издержки.
  • Условия ипотечного кредитования и необходимые платежи: когда начнутся выплаты процентов, какой период это будет продолжаться, размер ежемесячного платежа, расчет долей ставки и взносов на закрытие тела ипотеки.
  • Способы погашения задолженности.
  • Какие условия должны быть соблюдены для получения ипотеки: внесение записи в подземельную книгу, подтверждение платежеспособности заемщика, покупка договора страхования.
  • Условия прекращения договора и действия сторон, после истечения срока действия документа, условия пролонгации, штрафы, пени и другие последствия за просрочки по платежам.

После подписания договора банковское учреждение по правилам должно перевести деньги продавцу. В случае приобретения готового жилья отправляется сразу полная сумма. А если покупается квартира в не достроенном доме, то кредитор будет выплачивать транши по частям. Обычно первый платеж самый крупный, а остальная сумма уже разбивается на равные или разные части.

Дополнительные затраты

Всем кто хочет оформить ипотеку в Германии нужно знать о дополнительных расходах, кроме уплаты оговоренной суммы с процентами. На самом первом месте стоит налог на недвижимость, так как только после его внесения заемщика впишут в подземельную книгу (Grundbuchauszug).

Величина ставки налога от стоимости недвижимости может быть разной. Все зависит о того, где расположен объект. Например, в Саксонии это 3,5%, а в Северной Рейн-Фестафилии – 6,5% (самый максимальный). Причем выплатить его должен и покупатель и продавец.

Еще заемщику придется потратиться на:

  1. Переоформления права собственности – 0,5% — 1% от стоимости недвижимости.
  2. Нотариальные услуги – 1,5% — 3%.
  3. Комиссионные для риелтора – 3% — 6% (иногда покупатель и продавец делят это сумму пополам). Если объект недвижимости недорогой, то платится фиксированная ставка – 1,5 ты. – 5 тыс. евро.
  4. Остальные расходы, в которые входит регистрация, оформление выписки из подземельной книги, обслуживание счета в банке (150 евро в год).

Кроме этого, есть еще и затраты на само оформление ипотеки:

  1. Оформление – 1%.
  2. Проведение независимой оценки – от 1 до 2 тыс. евро.
  3. Аудит объекта – 0,5% — 1,5% от ценника объекта.

Нужно ли страховать жизнь?

Чтобы обезопасить себя от рисков по невыплате задолженности при ипотечном кредитовании банковские учреждения Германии соглашаются выдавать деньги в долг на покупку жилья только в том случае, если потенциальный заемщик подписывает договор на страхование своей жизни. В принципе это выгодно и для него самого, так как при наличии такой страховки ни у него, ни у членов его семьи при наступлении страхового случая не возникнет никаких проблем с текущей ипотечной задолженностью.

Risikolebensversicherung – это одна из разновидностей подобных немецких страховок. Работает она следующим образом: человек заключает контракт на определенный период, в течение которого будет каждый год вносить взносы, а когда он умрет (но только если это случится в течение действия контракта), членам его семьи будет предоставлена оговоренная в контракте сумма. Если же страховой случай не произойдет пока будет действовать контракт, то застрахованный сможет забрать накопленную сумму одним платежом или по частям.

Как погашается ипотека в Германии

Фиксированная ипотека – самый популярный способ погашения долга, который легко просчитать на несколько лет вперед. Выплаты производятся следующим образом:

  1. Суммарный годовой платеж – Rate.
  2. Банковские процентные ставки, составляющие часть суммарного годового платежа – Zinsen.
  3. Тело ипотеки, которое составляет вторую часть суммарного годового платежа – Tilgung.

Зная сумму годового платежа и разделив ее на 12 частей, можно узнать размер ежемесячного платежа, который будет все время одинаковым.

Если потенциальный заемщик уверен в своей платежеспособности в ближайшем и далеком будущем, то он может в ипотечный договор добавить пункт Sondertilgung-Möglichkeiten, который будет означать, что один раз в 12 месяцев он будет выплачивать банку от 3% до 7% от величины ипотеки.

Справка! Даже если этот пункт имеется в договоре, заемщик может не вносить этот платеж, если у него в какой-то период не будет такой возможности.

Немецкие банковские учреждения неохотно дают согласие на досрочное погашение задолженности по ипотеке. Но тем не менее это можно сделать при настойчивом подходе.

Преимущества и недостатки ипотеки в Германии

Минусы немецкой ипотеки для граждан России есть, но их немного:

  • Дополнительные немаленькие затраты на страховку, так как банки просто не согласятся выдавать ипотеку.
  • Предоставление выписки о заработке за целый год.

На этом минусы заканчиваются. Теперь перейдем к плюсам. Главный из них – реальная возможность купить жилье в Германии и при этом не делать больших переплат в пользу кредитора. Из опыта заемщиков, ранее оформивших ипотечные ссуды, можно сделать вывод, что закрыть задолженность вполне реально человеку со средним заработком. Уже множество россиян купили квартиры или дома на территории Евросоюза и легализовались там.

После полной выплаты ипотеки полученное жилье можно использовать для сдачи в аренду, что за определенный период даже поможет окупить переплату по ипотеке.

Заключение

Покупка недвижимости в Германии – это уже для россиян и других иностранцев не несбыточная мечта, а реальность. В любой момент, имея хороший доход можно подать заявку на ипотеку. Но нужно учитывать, что не все банки кредитуют нерезидентов.

Рейтинг
( Пока оценок нет )
Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: